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錢，那是因為他們想買更高階的轎車，更華麗的衣服和更昂貴的首飾。他們從不預想會出現意外，所以不會省錢以備不時之需。當遇到困難時，他們相信會有辦法解決，並付諸行動。但困難過去，他們很快就恢復到原來的生活方式。他們從布衣到富裕，然後如此反覆。他們刷光信用卡，透支銀行賬戶，失去房子而到處流浪。

3。未來時間導向者和金錢

與那些未來時間觀念比較弱的人相比，那些未來時間導向者更能平衡他們的收支。他們及時付賬，有存錢，謹慎地考慮投資。對他們來說，時間和金錢掌控著未來的某種可能性，這種可能性過去不曾有過，現在還未得到。時間和金錢使他們獲得想要的東西並做想做的事情。

從自身考慮，每一種時間觀念都是有問題的。過去時間導向者總是過度小心或過度魯莽；現在時間導向者太不節約了；未來時間導向者太不享受了。清楚的是，一個綜合了過去時間導向、現在時間導向和未來時間導向的觀點平衡了時間觀念，能讓人們從過去中學習、享受現在並規劃未來。

把時間變成金錢

智者富蘭克林將時間和金錢掛鉤，我們也可以探求這兩者之間的關係以最佳化我們的財政。你如何把時間變成金錢？幸運的是，這並不需要太多工作，但也絕非運氣所致。你需要花時間來讓時間為你工作。

1。投資就在當下

愛因斯坦是一個時間專家，傳言他曾說宇宙中複利是最強大的影響力。我們懷疑這句話的真實性，但是我們不懷疑它的客觀性。最好的投資時間永遠只在昨天。如果昨天投資了，那再好不過；如果昨天沒有投資，那麼今天就是最好的時機，不要再錯過。

如果有足夠的時間，冰川可以形成高山。如果有足夠的時間，金錢也會堆積如山。只要你的投資是合理的、安全的，那你最好現在就投資。

2。機會比預測更重要

如果你昨天就開始投資，祝賀你！那是個不錯的開端，但是投資並不止於此。你在投資上花的時間越多，回報就越大。經濟學家喬納森·伯頓（Jonathan　Burton）說：“是時機，而不是預測決定投資的成功。”

將時間有系統地投放到市場上，即將一定量的資金不間斷地投在一種資金上，這樣可以取得更高的平均價格。例如，在每月初的時候你可以將100美元投資在某支股票上，當股票的價格降低時你就買進，高的時候你就賣出，但投資總數不變。隨著每月固定投資的增加，你所持有的股票的價格會保持同期股票的平均價格，這樣你就避免了買高放低。因此，你長期的投資回報會和你的股票收益率相吻合，歷史已經證明，這很可能會升值。

3。知道何時結束

長期投資者在退休或在資金回籠之前有足夠的時間，要比短期投資者更敢於冒險。短期投資者希望用投資的收益來支付接下來幾個月的抵押貸款，他們不敢將錢投在短期內會上下大幅度波動的資金上。與之相對應的，那些有長期投資計劃的人，尤其是年輕人能夠經受的起價值的波動，因為他們在撈回資金之前有足夠的時間。高額回報往往伴隨著高風險。年輕人總能冒風險，而老年人則不會。在開始投資前，最好想想你的投資週期是多長。

4。你不可能把握市場

有一條投資的秘訣：沒有人可以一直低價買進高價賣出，對於行家來說也不可能做到。多數投資股票、共同基金、債券的人能夠識別出以較低價格買進股票或債券的時機。對於極少數從沒找到低價買進時機的人來說，他們能夠找到高價賣出的時機。市場總在提醒我們，完美是很難達到的。聰明人從來不會去苦苦嘗試。最實際的想法應該是去好好利用市場普遍的上漲趨勢。不要想著預測市場，相反要抓住時機。如果你嘗試著預測市場，也許好機會、壞機會你都抓不到。

5。昂貴的享樂時間

有關享樂主義的現在時間觀念的格言是：“如果感覺不錯就買了吧！”享樂主義者對生活的熱情是昂貴的，是付賬單的無聊活動。結果是高度享樂主義時間觀念的人常常要為買的東西付兩次賬。第一次付款後，還要不斷支付信用卡利息和一些後期的款項。可以在享樂上花些錢，但是要好好規劃你的錢，你必須能夠負擔得起而不是去付雙倍的價錢。

以上就是把時間變成金錢的五個簡單步驟，不幸的是，當你把這幾個步驟加到你以前所聽說的幾百個簡單步驟上時，事情就不簡單了，而且複雜程度將直線上升。在這個複雜性之外我們一直忽視了一個問題：這五個