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。一般來說，風險事故發生的頻率越高，風險的威脅性就越大。比如，必須以助動車或摩托車作為代步工具或職業工具的人，就應把人身傷殘的風險放在首位；而那些發生頻率少、損害程度也小的風險，就應放在後面。

“對一般人來說，投保首要考慮投保健康險和意外險，其次是壽險；未成年子女也可以考慮投保教育保障金。因為保險的首要目的是防範風險，防止因各種意外造成的損失，其抵禦風險功能是任何其他投資工具無法取代的。因此，購買保險的基本原則就是：保障第一，　收益第二。所以，買保險不是為了掙錢，不要和其他的投資比掙錢多少，而是防止意外。如果是單純要收益的話，債券、基金和股票都要更好些。”

人生三階段如何買保險

“人生所處階段不同，需要購買的保險也不同。”

“我以前聽財神講過，他也告訴我人生的不同階段有不同的理財需求，我家裡還掛著財神送我的那張表呢。”

“太好了，這就省事了，我們繼續進行。”

獨身期

這時，剛踏入社會；收入還不太穩定；最主要的意外疾病險。由於年輕；繳費一般較低；而保障卻較高；若發生意外；父母也能老有所養。目前市場上有一種類似於安全保障卡的保險很暢銷，它每年只要交很少的費用（如100元），購買方便快捷，一年內如發生意外和醫療費用，則可以理賠。此外，也可以稍微考慮養老險，具體有普通壽險（保障型）、養老型險、生死兩全險等多種可供選擇。

家庭期

這時，小孩將出生、受教育、不斷成長，而自己也不斷變老；上有老，下有小，面臨的各種蛇也最多。這時就應該把家庭成員當作一個整體來統一考慮了，不同的成員有不同的保險需求，具體如下。

第一，購買意外疾病險，其中家裡的經濟支柱是重點投保物件，也就是說給賺錢最多的人買最好最多的保險。首先為其買意外疾病險，萬一遭遇不幸；賠償金將給家庭設定一個保險屏障；其次可以為其購買人壽保險，如果不幸去世；所投保的壽險也會全額給付養老金。再次，可為其他家人選擇重大疾病和醫療保險；以保證萬一患病時不致對家庭經濟造成衝擊。醫療險有普通醫療保險、大病保險和住院保險；可按照每人的實際情況選擇其中的一項乃至多項。

第二，為了退休養老；年金類產品不失為一種較好的選擇。它能保證在退休之後不致為生活費而發愁。保險公司的此險種產品目前有的是按年支付年金；有的是逐月支付；可根據自己的偏好做出選擇。此外，還可以把一些分紅保險作為家庭長期儲蓄的一部分，在擁有保障的同時，享受到專家理財的特色服務。

第三，若是為了籌備子女的教育經費；則可以選擇教育金等儲蓄性的商品。子女還小時，可以購買一些有關兒童保險的複合險種。這些險種能夠覆蓋孩子的教育、醫療、創業、成家、養老等等；能有效保障孩子的方方面面。

在具體搭配時，可根據家庭成員經濟收入的不同決定投保的主次輕重。如果夫婦收入相當，則可以各用家庭保險預計支出的40％購買保險，孩子則用20％的資金。如果家庭中男主人收入較高，則對其的保費甚至可以達到家庭保險預計支出的一半。千萬不能只給孩子買保險，而忽視了家裡的頂樑柱。否則頂樑柱一倒，經濟來源一斷，孩子就只有受苦了。

養老期

這時，一般子女已經成家；經濟上相對寬鬆；不妨考慮購買醫療險。老年人身體已大不如前，有可能患上各種慢性疾病，醫療費用是一筆不小的支出，得早做打算。

給保險加“保險”

在遵循購買保險的基本原則下，還需要注意以下五點。

認真誠實填寫合同，及時合理地變更內容

在檢視保險合同時，主要看保障是不是很全面，有沒有說明除外責任，比如各大保險公司的重大疾病保險條款規定的重大疾病險種包括哪些，什麼才算意外保險等等。一般情況下，我們應選擇保障範圍儘量多的產品，比如看看常見的燒傷、燙傷等意外是否被列入保險責任等。

在填寫合同時，要本著誠實的原則，比如不隱瞞病史什麼的，以免在具體理賠時“竹籃打水一場空”。

壽險產品一般都會延續很長的時間，少則幾年多至十幾年、幾十年。在這麼長的時間內，投保人、被保險人的個人資訊、經濟狀況、保險意識等極有可能發生變化。當出現這種情況時，投保人可以申請對保險合同的相關內容進行修