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忽然，善財想起來，會不會他就是掌管保險的財神弟子呢？私下一打聽，果真就是，兩人都欣喜萬分。晚上，他們相約在博士的家中，開始暢談保險。

草叢中總有蛇在出沒

“你的同學被蛇咬，誰也沒料到，都這個時候了，居然還有蛇出來咬人。”

“是啊，誰會想到呀？大家高高興興地來玩，碰上這種事，真叫倒黴，說不定那同學還得為此留級呢？”

“是的。其實，人的一生就像在未知的叢林中不停地走，而叢林中，總有蛇在出沒。一不小心，蛇就溜出來咬你一口。人生的許多意外就是這樣發生的。”

“你說得太恐怖了，沒這麼可怕吧？”

“一點都不誇張。草叢中主要有兩大類蛇，分別與人的壽命和財產相關，我們可以把它們叫做壽蛇和財蛇。”

“真有意思。從來沒有聽說過還有這樣的蛇。”

“我們先從財蛇來說。財蛇，主要針對你的財產，時時刻刻想著怎麼樣把你的財產，比如你心愛的房子、車子什麼的，吞進肚子裡去。一旦被它吞進肚子，你可就只有白白忍受了。財蛇相對於壽蛇來說，很簡單，也比較好對付，接下來我就不多說了。”

“我明白了。那麼壽蛇又是什麼呢？”

“壽蛇，主要針對你的生命，比如你的人身安全、你的養老什麼的。如果自己不加註意，很容易就掉進壽蛇張開的大口中去。壽蛇又分為三種蛇，分別是意外蛇、疾病蛇和養老蛇。當然，還有一些由這三種蛇不斷雜交出來的蛇，種類就多了去了。”

“那你講講。”

“意外蛇，你今天已經看到了。其實，人的一生很容易發生意外，比如車禍、摔傷骨折什麼的，這些都是意外蛇活動的結果。而疾病蛇就更常見了，人吃五穀雜糧，怎能不生病？尤其是現代社會，汙染嚴重，競爭壓力大，所以疾病蛇比以前活躍多了。至於養老蛇，和意外蛇、疾病蛇有些不同，不太容易發現，相對來說隱藏地更深些，許多人直到老了才發現它的存在。它讓你缺衣少食，晚景淒涼。”

“你剛才說還有一些由這三種蛇不斷雜交出來的蛇，能給我說說是怎麼回事嗎？”

“好的，比如說你遭意外蛇咬了一口後，沒有完全康復，留下病根什麼的，這時就是疾病蛇在活動了。而到了老年時，你可能連吃飯的錢都沒有，更別說看病了，這時就是疾病蛇和養老蛇一起在咬你了。”

“噢！我明白了，人生步步皆是蛇呀？”

一說完這話，兩人都大笑了起來。

防蛇作惡的保險家族

“這麼多蛇，可怎麼辦呢？”

“別擔心，保險就可以很好對付這些蛇。對不同的蛇我們可以有不同的保險去對付它，可以說，合適的保險是這些蛇的剋星。比如說，我們有意外險對付意外蛇，疾病險對付疾病蛇，養老險對付養老蛇。”

“我明白了，怪不得你一開始就問同學上保險的事呢？但是，現在各家保險公司推出的險種林林總總，什麼分紅險、投資連結險什麼的，讓我無所適從。”

“意外險、疾病險和養老險，你已經知道了。我給你介紹市場上流行的分紅險和投資連結險，其實可以說這是兩種混合險。分紅險可以獲得不固定的分紅，每年保險公司從贏利中拿出一部分來給投保人（保險法規定保險公司應將利潤的70％以上用於分），這有點像債券的利息。因此分紅險本質上仍是保障型產品，它的資金投向大多以協議存款和投資債券為主。

“而投資連結保險是一種將投資與風險保障相結合的保險，可以提供人身意外、事故等基本保障。被保險人在獲得風險保障的同時，將保費的一部分交由保險公司進行投資運作。既然是投資型產品，就需要承擔較高風險，有賺有虧，這點你要了解。

“但是，如果你自己投資有方，或者說有更好的投資渠道，那麼分紅險、投資連結險不應該是你的投資重點，甚至可以不用考慮，你需要考慮的是完全屬於保障類的險種。”

如何找到蛇的七寸

“哦，我明白了。那麼針對不同的蛇，我們怎樣才能找出合適的保險呢？”

“俗話說，打蛇打七寸，我們也要這樣。”

“可蛇的七寸在哪兒呢？”

“找‘蛇’的七寸，其實也就是發掘自己和家庭的保險需求，按輕重緩急列出保險的順序，分別計算自己還缺多少錢。在具體確定自己的保險需求時，有兩個因素需考慮：一是損害程度，二是發生頻率