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購買的。那些中間代理機構唯一的準則就是完成交易，他們才不管房產購買者會遭遇什麼傷痛。他們對購房者付出什麼代價無動於衷，只要房子出手、自己收到代理費即可。我們已經看到，借貸方本身對價格上漲到何種程度也毫不在意，因為從根本上說，又不是他們自己擁有那些抵押資產，他們只不過把它們轉手賣給其他投資者而已。但是掠奪性的貸款方一旦得到抵押合同，也會從中獲利，因為他們經常以難以償還的負債數量過度貸款給買房者，然後把房產從他們手中奪過來，再把它們投放到逐步升級的市場上去銷售。

針對抵押貸款領域和信用卡商業領域中掠奪性貸款和剝奪抵押品贖回權的行為，奧巴馬提出了許多建議，這裡僅僅引述幾點：

保護房產擁有權力，制裁抵押財產領域的欺詐行為。奧巴馬將採取行動制裁欺詐性的故意違約者和貸款提供者。他也將設法確使買房者在選擇抵押貸款的過程中提供誠實可信和完整的個人資訊；對中產階級購房者，他還將提供稅額抵免的援助。

明確次級抵押信貸行業的責任。奧巴馬對次級抵押信貸行業的狀況做過多年的深入研究，一年前就建議以全面立法的措施打擊抵押欺詐行為並保護消費者免受無度借貸行為的侵害。奧巴馬的“制止欺詐議案”第一次以聯邦的名義對抵押欺詐行為給予了明確定義，並且建立基金支援聯邦和各州相關法律法規的制定，針對抵押行業的欺詐犯罪制定新的犯罪懲罰條例，並且要求行業內部及時報告可疑行為。

要求準確的貸款資訊披露。奧巴馬將制定一個房產擁有者提供真實資訊義務得分表（HOME），它將提供買房者個人狀況的簡單化、標準化量化表格給住房抵押貸款機構。這個量表分數將使個人更容易比較各種抵押貸款專案並且清楚地瞭解相應貸款的總體價位。

堵塞抵押貸款機構破產漏洞。奧巴馬的工作還將致力於消除那些阻止透過修正個人抵押賠付而防止破產申請發生的規定。他認為次級抵押貸款行業參與了危險的甚至有時是肆無忌憚的經濟活動，不應當受到過期的聯邦法律的保護。

治理掠奪性信用卡經營活動。奧巴馬將建立一個五級評估系統以便使每個消費者都能瞭解每一種信用卡潛在的風險。他將訂立信用卡權力法案，禁止信用卡公司使用不公平的手段剝削消費者……奧巴馬的計劃還將禁止不公平收費，規定利率上漲只能針對未來債務計算，禁止“通行違約”，約定付款期限，並且要求對信用卡持有者公平收費。另外還要修改破產法。　txt小說上傳分享

第三章　當前的金融危機（5）

修正怪異的支付貸款利率，促進對不良操作的揭露。奧巴馬支援將36％的利率封頂擴充套件到全美。奧巴馬將要求貸款出借方對所提供的貸款服務收費、賠付和罰金等提供簡要清晰的說明資料，這也是他規定貸款借出方在貸款者申請過程中提供全面的資訊資料的原因。

對於這場金融危機，上述建議的舉措是否行之有效？重要的是要充分認識到這場危機的涉及範圍和嚴重程度。那些從政治角度感覺良好的微小的干預措施已經顯露無遺地說明：它們毫無價值。另外，關鍵是要理解，最主要的並不是房產擁有者的問題。許多房產擁有者規避了高峰，透過對銀行的違約行為抓住了自己的利益；或者，如果他們在過去10年間什麼也沒做，只是看著他們的房產價格迅速上漲然後又迴歸到原先的水平。要想有效地解決當前的困難，你必須明白一點：它是銀行的問題和投資者的問題，問題還相當大，涉及金額需以數萬億美元計；而且這還不是資產折現力的問題，也不是給銀行更多的資金用於出借的問題。最為嚴重的是銀行蒙受的損失之大已經威脅到我們最大的銀行和投資銀行的償付能力，甚至很可能危及整個金融系統。

最後，整個抵押貸款和房地產市場業已證明是腐敗的和缺乏管制的。地產商更為關心的是自己的收益而不是為客戶在產品價格的比較選擇和可接受性方面提供更妥當的建議。資產評估代理機構什麼都是，唯獨不是如其開業申請所標榜的提供價值評估的獨立機構；抵押貸款合同破壞者專門以欺詐性的手段更改抵押申請從而申請者可以被報告成擁有足夠收入而具有獲得必要數量貸款的資格；還有銀行家，在腐敗的稅率評估機構的幫助下，把不良抵押有價證券包裝成三A級證券並把它們賣給公共投資機構，而後者從來不具備應有的鑑別能力，只是聽信他們購入證券原有的價值評估。

現在我們來看看奧巴馬的經濟綱領，看看他打算如何對付這場金融危機。正如我們已