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廣發銀行宛如一座有瑕疵的中國青花瓷瓶。

這家1988年9月成立，中國最早的全國性股份制銀行之一，其真正的“大老闆”為廣東省政府。截至2004年年底，廣東發展銀行總資產3445億元，各項存款餘額3005億元，各項貸款餘額2157億元。

但是，該行核心資本充足率只有不到3％，而不良資產率卻接近20％。中國由地方政府控股的全國性股份制商業銀行多數未能擺脫地方之習氣，幾乎都走進了類似廣發銀行的困境。

1995年以前，廣發銀行一直實行多級法人制，總行對各分支行控制力微弱，各市縣財政和專業銀行在各地分支機構掌有大權，在某些地方，廣發銀行一度充當“二財政”的角色。

1996年10月，廣發銀行從央行手中收購破產的中銀信託，實際揹負了40億元的債務。作為回報，承擔“試驗”的廣發銀行，則獲得由地區性銀銀行擴張為全國性銀行的機會。

但是，形式的擴張並沒有改變銀行粗放經營的做派。最終鉅額的不良資產將廣發逼到絕境，同時也迎來重大的轉機。

2006年12月11日，中國入世5週年，標誌著中國加入WTO過渡期將結束。中國的銀行業將全面開放，大限將至，外資巨鱷們摩拳擦掌。不缺資本、不缺技術，但是唯有網點尚是木桶的短板。

截至2006年9月末，廣東發展銀行在全國共設立27家直屬機構、502家營業網點，其中廣東省內營業網點339家，初步形成了全國性、城市化大商業銀行的格局。

這對外資來說是致命的誘惑。

而且外資參與工商銀行、建設銀行、中國銀行三大行重組，以及滙豐參股交通銀行後獲得暴利的神話，也激勵著外資們奮勇爭先。

除了外資，經歷20年的金融發展之後，國內亦誕生了一家能夠收購廣發銀行的本土金融機構——中國平安。其時的平安正在構建銀行支柱的路上銜枚急進。2005年7月5日，平安銀行總部7月5日正式落戶上海，其中平安持股比例達到73％，滙豐持股27％。

而隨著平安銀行的掛牌，平安集團成為繼中信集團和光大集團之後的第三傢俱有證券、保險、銀行、信託等多張金融牌照的大型“金融航母”，平安集團也成為國內首家以保險為主業的跨行業金融控股集團。

夢想雖然偉大，但是此時平安的銀行戰略是跛行的，而平安銀行像一個頭大身小、發育不良的“大頭娃娃”。

2007年8月，平安集團從全球重金禮聘了“豪華”的高管團隊，其中至少500萬以上的薪酬讓業界大開眼界。豪華團隊中既有花旗老將理查德·傑克遜，以及同樣花旗出身的Ali　Broker（深圳平安銀行財務總監）；還有林小燕（曾擔任浦發銀行個人銀行市場企劃部總經理）、方乃貞之類的國際金融專才；更有來自招商銀行的常務副行長的陳偉，來自老平安銀行的常務副行長馮傑（原為中信銀行上海分行行長），來自華夏銀行的副行長葉望春（曾任華夏銀行總行營業部總經理），來自平安集團的副行長謝永林，來自中信銀行的副行長雷志衛等的本土金融干將。

不過，這樣的“國際縱隊”註定了協調是一個難題。一年之後，或者工作調整，或者個人原因，部分人選擇離開，部分的許可權發生變化。離開者包括主管零售銀行的副行長林小燕，以及原為花旗銀行（日本）運營與技術主管Imran　Ibrahim等。

人已到位，牌照亦不缺，但是就沒有機構。

不管是最早的福建亞洲銀行，還是隨後的深圳商業銀行，都無法在短期內承載平安銀行的世紀夢想。

遍及全國的廣發銀行，成為平安夢想最好的寄託者。而環顧當時之中國金融界，類似廣發的機會幾乎已經絕跡。撇開四大國有商業銀行和第五大的交通銀行，全國性股份制商業銀行中，深發展已經易手新橋，沒有境外戰略投資者進入的只剩下4家，這其中包括出身顯赫的中信銀行和光大銀行，而自認出色的招商銀行則根本對引進戰略投資者不感興趣。

唯有廣發，只有廣發。

但是，鉅額不良貸款，以及潛在的隱性債務，成為橫亙於廣發銀行重組之前的最大障礙。公開資料顯示，截至2003年底，廣發銀行五級分類下的不良貸款高達357億元，不良貸款率18。53％，撥備率不足3％，資本充足率3。8％，位列股份制商業銀行之末。

此時，深圳蛇口式的改革思路出現，（政府）不給錢