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晚，當他知道信用卡是一個“無底洞”時已經束手無策了。為了償還高額卡債，只能被迫做出最壞的選擇。

信用教育是讓孩子不會感染信用不良瘟疫的最佳“疫苗”，根據韓國金融機構的調查，97％的信用不良者都一致呼籲：“信用教育必須從小做起。”為了不讓更多的孩子重蹈覆轍，信用教育絕對是刻不容緩的事。前總統盧武鉉在聽完有關信用不良的對策報告後，指示：“要徹底進行成長中的兒童的信用教育。”

父母要對孩子說明信用的概念、信用卡的優缺點、信用卡債務的危害以及正確管理信用卡的方法。信用卡只不過是提前消費未來的收入，並不等於免費消費。正確來說，信用卡就是一張“債務卡”。因為有了信用卡，可以實現想做某件事和想得到某件東西的願望，但是緊接著吃力地償還債務。父母必須告訴孩子：今天用了信用卡，必須償還卡債，否則後果會怎麼樣……。父母平時可以拿出為孩子刷卡消費的收據來討論，效果將會更加顯著。

有了信用卡，即使沒帶現金也可以購物，甚至還可以預借現金，這為消費者提供了自由選擇的機會。但是如果缺乏正確的信用意識，就會做沒有計劃的消費。信用教育是準備孩子未來的必修課程，懂得信用的孩子能學會有責任感的、認真思考的生活方式。懂得思考“今天的決定會造成什麼結果？”、“對自己的選擇應負什麼責任？”的孩子，會做出成熟明智的決定，而這些決定將成為日後幸福的基石。這就是信用教育的重要性。

不久前在報紙上看到，韓國的成年人平均持有3張以上的信用卡。我擁有的東西一向都不及平均數值，但信用卡是個例外。也許因為我在銀行工作的緣故，辦信用卡的機會也多了。今天下班後看到桌上放著一張信用卡，都不知道什麼時候申請的，信用卡上面還印有我的照片。看著這張“照片卡”，突然感到有些恐慌。

信用卡的的確確是“錢”。無論在哪個國家，紙幣都會印著偉人的頭像，但是這張錢（信用卡）卻印著我的頭像。人到40是不是該對自己的臉負責任？也許這張照片卡是想傳達一條無言的資訊，提醒我管理個人信用，要像對待自己的臉一樣負責。

管理信用說起來容易，做起來絕非想象的那麼簡單。有多少人因為信用卡使用不當而陷入困境？這幾年來，有數百萬人因為卡債問題而被歸為信用不良者，雖然消失了信用不良者這一名詞，但承受的壓力一點兒也沒有減弱。許多人甚至懊悔“如果沒有信用卡，該多好啊……”但是，現在是以信用為媒介的信用社會，信用卡的使用會越來越普及，成為生活中不可缺少的必需品。

將來孩子們生活的世界會更需要信用卡。與其一味阻止使用，不如教會孩子正確使用信用卡的方法。父母在給高年級的孩子零用錢時，可以考慮用“借記卡”來代替現金，讓他們培養對於管理信用的感覺。

美國的父母善於利用預付卡來進行信用教育。給孩子辦一張預付卡，是為了教導他們用正確的方法使用信用卡，培養明智的理財能力。這種預付卡沒有信用卡的透支消費功能，它是一個很好的理財工具，可以讓孩子體會量入為出的道理。有了預付卡，給零花錢的時候父母可以避免準備現金，也可以正確地知道孩子把零用錢花在什麼地方，幫孩子養成計劃消費的好習慣。

“借記卡”就像是公用電話卡，在卡內充值之後，就在一定額度內消費。如果父母在孩子的賬戶裡存零用錢，孩子只能在這個額度範圍內使用預付卡。在一般信用卡加盟店和網上購物都能使用預付卡，這種卡還提供了很受孩子歡迎的附加折扣服務。這類金融卡的優點在於結算方便，多樣化的附加服務，而且只能在存款額度內使用，沒有透支消費的疑慮，從而不必擔心孩子過度消費。

當孩子使用這類金融卡時，可以在一定額度內，或是在能力所及的範圍內做小規模的支出。每個月還可以透過信用卡社寄來的對賬單，檢查孩子的消費情況。這些體驗將成為孩子長大成人之後，能夠做好信用管理的基礎。

書摘5　教孩子從小正確認識金錢的價值（1）

理財教育：教會孩子正確選擇

父母總是望子成龍、望女成鳳，無不關心孩子的教育。除了學習英語、數學，許多孩子也參加鋼琴、游泳等課程，最近還掀起了學習漢語的熱潮。隨著時代的進步，新的知識不斷出現，理財教育也開始漸漸盛行。

韓國的出版界正經歷著不景氣的狀況，但針對孩子的易懂而有趣的理財書隨處可見。甚至出現了專門教授理財的學院。這些現象都