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人並不清楚。據筆者觀察，現在市場上所有的“理財”都是叫你買東西，讓你投資。即便是銀行的理財中心，也是把各種金融產品堆積在一起，充其量是一個金融超市。中國人都知道“知己知彼，百戰百勝”的道理，但是一旦涉及到投資，投資者會陷入“既不知己，又不知彼”的窘迫境地。主觀上，由於不具備財務分析知識，無法判別自己的財務情況是否屬正常，是承擔了過大的投資風險，還是過於保守閒置了資產；客觀上，由於投資品種紛繁複雜，行情價格瞬息萬變，一般投資者既無精力時刻關心自己的投資，也無專業知識判斷行情的未來趨勢。在這種情況下透過道聽途說或憑一時之勇投資，如同盲人騎瞎馬，不僅不會帶來收益，而且可能蒙受損失。筆者認為“投資≠理財”，投資是實現理財的手段，不能代替理財。如果錯把“投資”當作“理財”，不理財就投資，其本質就是透過金融產品進行賭博，而且通常是“十賭九輸”。因此，迄今為止並沒有人真正幫助您“理”過“財”。
真正的理財亦稱“理財規劃”，強調一個“理”字，分為“財務理財”（量身定製）和“投資理財”（獨立觀點、比較研究）兩個部分。“財務理財”（量身定製）要求理財規劃師在詳細收集客戶財務資料的基礎上； 對個人和家庭的現金收支、資產狀況和投資品種進行盤點和清理，發現存在的問題，改變不合理的開支與投資；測試個人的心理承受能力，構建最優的資產配置組合，制定符合自身特點的投資與保障計劃，�
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