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等。為了有效化解這些風險，實際上市民銀行比籌建一家新銀行要花費更大的精力和智慧，才能搞好轉制工作。我的看法是：一是要堅定不移地實行以人為中心的管理體制。”

這時，正在做著筆記的王顯耀問道：“以什麼為中心？”

夏天說：“以人為中心，也就是通常說的以人為本。人們常說：一方水土養育一方豪傑。我們深圳不僅集聚了全國各地的英雄豪傑，到處藏龍臥虎。而且，來了不少手段高強的大大小小的騙子。在這種情況下，我們的員工，如果發揮不出能力，沒有工作熱情，顯然是沒有辦法勝任工作的。二是要切入市民銀行的實際，看到我們的問題，尋找務實的工作方向。我曾經找過一個存款戶，這個公司的法人代表曾經作為市領導候選人的培養物件。我和我的朋友找到他家，他非常熱情，一番寒暄之後，我試探著挖他公司的存款到我們這裡存。他聽後像是自言自語又像是對我說：‘怎麼跟人家說呢，有專業銀行不去，要去金融服務社；老銀行不去，要去新成立的；在公司門口的銀行不存，要走到幾里外的地方去存？’我聽了以後，默默的退了出來。這個問題說明什麼呢？說明自己定位不恰當。也就是說，不切實際。第三個問題，還是認識自己的問題，尋找處理貸款工作的突破口。一年多來，我們金融服務社的錢貸給誰了呢？一般說來，大多數是貸給了沒有辦法還的人和企業了。這就是金融服務社信貸資產的現實情況。對於這一點，大家甚至不應該過分地埋怨信貸員、信貸經理。為什麼呢？因為深圳是金融服務業比較發達的城市，銀行不但對好的存款戶爭得很厲害，而且對好的貸款戶也是抓在手中不放。試想，一個好貸款戶在工行、中行都能貸到優惠利率或正常利率的貸款，他為什麼要跑到金融服務社來貸兩分多、三分多的貸款？因此，金融服務社的貸款戶，通常說來是比較差的。從另一個角度看，由於金融服務社貸款戶的成本相當高，這又為他歸還貸款本息帶來了風險。我做過分析，我們的貸款戶，只有在一種情況下才比較容易還清貸款，那就是：當一個企業在專業銀行取得了不少低息貸款，偶爾資金不足，向金融服務社借了一點，這樣中和下來，資金成本仍然在企業利潤率之下，那麼它的還款才有保證。我說的這一段話的目的就是說，市民銀行對舊貸款的搗動，必須冷靜、客觀、務實，要做到還貸款與協調補充存款相結合，做到軟著陸，才能平穩過渡。”

夏天把話講開以後，考察組很感興趣，他們沒有估計到夏天把金融服務社系統的貸款質量評價成這樣，說明金融服務社的風險比原先估計的要嚴重得多。

後來，參加考察的人還與夏天討論了諸如利差、存貸掛鉤、大小帳等問題。

夏天看得出來，參加討論的人對自己的坦誠有好感。（未完待續。。） 夏天在自己的辦公室裡看著計劃部送來的頭寸表，越看越心急：六月份還沒有過去，就走了7000萬元定期存款，七月份也不樂觀，估計要走6000多萬元。這存款一走，湖貝金融服務社將會是一個什麼局面呢？也不知道老總們看了這個頭寸表會想些什麼？

夏天手中比較能支援湖貝金融服務社度過難關的客戶大至有三個：一是深汕化工公司，它用一個工業城抵押貸款1400萬元，保持存款2000萬元是可以辦到的。二是深圳三八股份有限公司，希望大額融資建大廈，組織存款也很大方。但這個公司背景複雜，有政府背景、政法背景、軍工背景，弄不好也是很麻煩的事。三是深圳紡織公司，它有不少現金存款想保值、增值，但是，現在的湖貝金融服務社領導好像對它不太感興趣的樣子，讓人很為難。

夏天在思考著，莊宇打來電話：“老夏，你最近在忙什麼呢？”

夏天回答說：“有什麼好忙的？有點乾著急。”

莊宇說：“你來一趟我辦公室吧！”

夏天說：“好吧。”

在夏天到達莊宇辦公室的時候，信貸三部經理卜一定已經端坐其中了。莊宇說：“目前，我們金融服務社資金十分緊張，部門經理也是有責任的。你們都看了報表吧？目前都到了山窮水盡的地步了。你們有什麼看法？”

卜一定坐在一旁不吱聲。

夏天思考了一下，帶點挖苦的口氣說：“如果用最省事的方法，那就是：沒有錢了向市民銀行總行伸手要，叫計劃部跑跑腿就行了。”

莊宇聽出夏天話中帶刺，但他裝著沒有聽懂，說：“向上要錢。只能是權宜之計。現在你們手中還有什麼門路？”

夏天看到莊宇裝傻，有點