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逐漸把最低還款額降至很低的水平，客戶就會堅持消費，銀行就可以實現豐厚的收益。

自然，銀行不希望使用者知道這些。他們不希望使用者知道透過信用卡支取10　000美元，按照19�98％的利率返還最低還款額需要37年才能還清——等客戶明白的時候，已經付給銀行高達近19　000美元的利息。

信用卡公司希望客戶延期付款，以收取滯納金髮大財。它不但可以在客戶晚一天付款時就一個月收取高達39美元的罰金，而且可以提高利率。加利福尼亞州一家信用卡諮詢公司的羅伯特·哈默透露說，2004年信用卡行業僅滯納金和其他罰金總額就高達130億美元。

我最近幫助的一位女士一個月的滯納金就高達295美元——平均利率上升到29％！信用卡公司非常喜歡她這樣的客戶！她也是最具代表性的一位客戶。

信用卡公司可以精明地推算出如何改變你的到期還款日，把你的還款時間從30天縮短到21天，通常會讓你暈頭轉向，延遲還款，結果就是讓你“上鉤”。這是一筆劃算的交易，信用卡公司一定是贏家。這也是一種數字遊戲，因此有傳聞說，信用卡行業每年向全美各個家庭郵寄的消費優惠方案都超過10億份。

零售企業也加入了這場遊戲

當然，鼓勵消費的不只是銀行和信用卡公司。現在，大多數推行籤賬卡的大型連鎖零售企業都和銀行（或同類的金融機構）聯手誘惑消費者。為什麼Banana　Republic或Gap等品牌服裝店都想方設法讓你辦理他們的籤賬卡呢？你認為這些服裝店是為了售賣服裝，對吧？那麼，如果他們可以讓你選擇賒購，而你又沒有很快付清欠款，他們就賺大了。

看看自己是否碰到過以下情形：

你去當地一家全國服裝連鎖店購物，選了1　100美元的新衣服。（我知道這個數目用來指一次服裝消費有些太多，但是選擇這個數字只是為了此處舉例方便。）你在收銀臺準備開一張支票結賬的時候，一位年輕漂亮、活潑可愛的收銀員滿臉笑容地問道：“您不希望今天買這些東西可以省10％嗎？如果您不透過支票支付，辦一張我們的籤賬卡就可以省100美元，幾分鐘就可以辦好籤賬卡