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這些東西可以省10％嗎？如果您不透過支票支付，辦一張我們的籤賬卡就可以省100美元，幾分鐘就可以辦好籤賬卡。”

此時，顧客為了省錢，通常會這樣想：“不錯，我可以省110美元，那就辦一張吧！”

第四章　如何將債務變為財富（4）

一個月後，賬單寄來了。總欠款顯示為990美元。“哦，天哪，”你自言自語道，“全忘了，全忘了。”下方一個小小的數字顯示：“最低還款額：24�75美元。”

“嗯，這還差不多！”你心裡想著，然後支付無關緊要的24�75美元的最低還款額，沒有一下子全部支付990美元那麼多。

這正是服裝店期待發生的事情。2004年劍橋消費者信貸指數調查顯示：事實上，近一半的美國人每月收到信用卡賬單後選擇只支付最低還款額。

支付最低還款額，永遠擺脫不了債務

你會問，這有什麼不好的，少付總比多付好吧？答案是沒有什麼不好的。但是如果你選擇支付最低還款額一點點地支付信用卡賬單，你完全沒有少付。你多付了——多付了很多。如果按照通常的利率18％計算，你選擇每月只支付最低還款額來還清990美元的話，你需要152次——或者說近13年——才能還清欠款。到那時候，你花那些錢買的衣服早已不知去向。然而，加上所有的利息，你當時消費的1　000美元已經讓你掏了2　100美元還多。

沒什麼好處可言，是不是？當然是對你沒有什麼好處，但是對服裝店，那可就是大好事了。

再提一下，1　000美元對於買衣服來說太多了，不必再想這個數字，在此我只是拿衣服舉個例子。你同樣可以輕鬆走進當地的電器零售店，以同樣的付款方式購買一臺嶄新的割草機、洗碗機或大螢幕電視。事情還是一樣的——多數情況下，你辦理新的信用卡就意味著商家獲利你吃虧。

借錢賺錢，要志在必得

到2004年，有欠款未付清的人士（即每月不完全付清賬單的典型信用卡使用者）的平均家庭信用卡債務約12　000美元。如果12　000美元的信用卡欠款每月只支付最低還款額，則還清這筆債務需要400個月，即33年零4個月。而且前提是你不再使用信用卡消費一分錢，不再引發滯納金罰金，不再支付任何年費。

猜猜如果每月只支付最低還款額，按照18％的信用卡利率計算，還清12　000美元后你一共支付了多少錢。

答案是29　616美元！而且是年利率18％的卡，許多卡的利率高於18％，有些高達29％。

這樣做的結果很清楚：如果一直持有信用卡債務就不會致富。

債務就是迫使你長期工作的陷阱。陷入債務的原因通常是一些壞習慣，如刷信用卡一次性欠債，然後一點點還款。這些壞習慣要麼讓你身陷泥潭、難以自拔，要麼就是你行動起來擺脫惡習。

一個簡單的規律就是：借錢唯一有意義的時候就是購置升值產品，如買房子的時候——而且在你希望儘快還清貸款的時候。

如果支付不起現金就不買

老話說得好，“沒有錢就不買”。各位，這是一個再簡單不過的真理。人們借錢是為了致富，借錢不是為了看起來富有！如果借錢是為了看起來富有，那你註定貧窮依舊。真的，這不是玩笑。

想一想自己近來刷信用卡買了什麼東西。這些東西確實需要嗎？真的想要嗎？真實地面對自己。為了幫助你擺脫債務（假如你債務纏身），我們必須讓你停下來。

如果身陷困境，不要再陷得更深了

再嘮叨一點我們就開始探討“如何”擺脫債務，這一點就是：如果身陷困境，不要再陷得更深了。

必須冷靜地面對信用卡了。

如果這意味著你要控制消費，那就開始控制。如果這意味著下定決心以後不再隨意花100美元以上買任何商家的任何一種產品，那就下定決心。如果這意味著自己得捱過48小時“冷靜期”，才能不因一時的衝動花掉100美元，那就去做。這一辦法幫助我實現了不再衝動購物，因為這會迫使我回家去問自己：“我真的需要這件東西嗎？”這麼一想，幾乎就不會再返回去買一時衝動想要的東西了。這樣，我就不再無節制地購物了，因為無節制購物讓人討厭！

其實現在用信用卡消費沒有一點積極意義，不但太貴，而且太危險。像我現在這樣去做：拒絕不能每月付清的消費，拒絕為一些不實