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投資入股某私營企業,年分紅率為10%,且每年利滾利,那麼只要72年'72÷(10%×100)'就收回整個投資額,即本金增值了一倍。
明白信用有價
以前若問:個人信用值多少錢?恐怕很難給出一個量化的回答。但如今,個人信用的價值被量化了,也“明碼標價”了。在浙江溫州,建行給個人信用的開價是5萬元到50萬元不等的信用貸款,信用優質的個人還可享受優惠貸款利率。在上海,市民早就從2005年8月份起,可以在沒有任何抵押、質押或擔保的情況下,僅憑自己良好的信用就可向銀行借錢,借款金額可達10萬元,最長借款期限1年。可見,個人信用的價值不再是一個模糊的概念,而是一筆看得見、摸得著、可量化的、實實在在的個人無形資產。
個人信用狀況不僅決定了你能涉足的經濟生活的範圍,還會影響你的經濟生活的成本。在政府機關上班的王麗雙,2006年6月她想購買一套二手房,但她又不想錯過投資基金的機會。於是藉助個人良好的信用,先用手中的30萬元購買了二手房,然後再以房產做抵押向銀行借了一筆錢投資基金,一舉兩得。到2007年1月份,她的基金投資收益已經超過7萬元了。王麗雙利用信用手段,放大了個人消費能力和投資能力。
我國目前已經有55億多人有了信用檔案。不良信用者被銀行封殺已成趨勢。早在2004年末,浙江省的工、農、中、建、廣發5家信用卡髮卡量最大的銀行就結成“反賴”聯盟,交換了首批上萬人的“黑名單”。不良信用者已經很難從銀行獲取信貸資源。和王麗雙同樣狀況的曾女士,也想效仿王麗雙來個“購房與投資基金”兩不誤,但卻沒有“夢想成真”,原因是她的信用卡超過6次的不良記錄,銀行拒絕放貸。因此,打造個人信用,已經成為個人經濟生活中的一項緊迫任務。
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知悉立信有方
面對個人信用記錄越來越重要的狀況,在30歲之前建立一個良好的個人信用記錄,將能促進未來的理財生活更加美好。
小胡與小張同是一家公司的財務人員,她倆向某銀行申請信用卡,小胡因能提供建設銀行的龍卡信用卡和對賬單(這等於有了銀行信用記錄)而輕鬆申辦成功;而小張卻因沒有信用記錄而被要求提供資信證明(銀行要對她的資信情況進行考察)而不得不暫緩申辦信用卡。由此可見,有良好信用記錄將能在與銀行交往中獲得“綠色通道”。
那麼如何在銀行建立個人信用記錄呢?一些人自認為自己不欠賬不漏稅不違法,信用肯定不錯,這是不對的。信用是要由記錄來考察的,其中最為關鍵的是要讓銀行認可你的信用,這就得提供給銀行足夠的信用評級資料。而一個從來沒有和銀行發生過關係的人,他的金融信用就是零。因此,個人需要在與銀行打交道的過程中,建立和提高自己的信用等級。
首先,必須擁有銀行賬戶(包括存款賬戶、貸款賬戶和信用卡賬戶),以便讓銀行對你個人的基本經濟狀況和經濟活動有所瞭解。最為簡單的就是在銀行開立活期存摺賬戶,積極辦理存款、轉賬結算、交費、納稅等業務,與銀行建立密切的業務往來關係。在信用記錄中,最重要的是擁有貸款賬戶,保持良好的還款記錄;因為一個人是否具有良好的信用很大程度上能從還款情況考察出來。
其次,要保持良好的社會信用和特別記錄。目前,銀行個人信用檔案資料中除了個人基本資料、個人的銀行信用外,還包括社會信用和特別記錄。隨著社會誠信體系的日漸完善,個人的社會信用和特別記錄會成為銀行信用記錄的重要組成部分。這就要求我們潔身自好,在日常工作和生活中儘量不涉及司法、不賒賬不拖欠、不偷稅漏稅、不被行政處罰,等等。總之要使自己的行為合法合規,不留汙點。
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精通養信妙招(1)
如何打造良好信用,提升信用等級,這是一門學問,有技巧可言。綜合目前銀行考察信用的狀況,提升信用等級可從如下幾個方面入手:
一是提高信用分值。目前銀行使用“評分系統”來判別客戶的“信用風險”;信用評分越高,信用程度就越高,信用風險就越低。“評分系統”的信用總分數是由一些小分值組成的,而這些小分值來自於銀行對客戶的各類資訊的檢測結果。銀行所檢測的客戶資訊範圍很廣,從收入、職業、住房、銀行賬戶到婚姻情況等,都可能影響你的信用分值。因此,你要儘早瞭解“個人信用”常識,
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