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大約34元的便宜【（300000…97800）元÷5913天】，但如果活到40歲將一定損失93000元【97800×（20年複利係數）…300000=93156元】，如果活到50歲將一定損失48萬元【97800×（30年複利係數）－300000＝487290元】，如果活到60歲將一定損失128萬元【97800×（40年複利係數）－300000＝1278492元】。

普通百姓的致富之路在哪裡（10）

也許有人會說，我不想要12％的年回報率，我只要就滿意了，哪裡有這樣的安全穩健的投資機會呢？我這裡就有，你們絕大多數人身邊也都有這樣的投資機會。有興趣的話我可以告訴你們在自己的身邊找到，想試試看嗎？

我在十五年前開始研究保險，當時看了一個有關威尼斯商人開辦保險公司的故事。據說他透過多年的調查瞭解發現，出海航行的商船每年出險沉船的機率約為5％，於是他開辦了一家保險公司，保險費率為商船總價值的10％。他的保險業務很快紅火起來。因為船主們雖然知道航海利潤很高，但風險也很大，一旦沉船將傾家蕩產。而如果買了那種保險，一旦沉了船就找保險公司賠償，如果沒有沉船，他也只少賺10％的利潤。

5年以後，有一個擁有100艘商船的大老闆發現他自己幹了一件很愚蠢的事――5年來他每年都給自己所有的商船買了保險。他的愚蠢之處在於他一個人就擁有100艘商船，每年沉船的數量（出險沉船的機率約為5％）都在4－6艘之間，而現在買保險卻每年花掉了10艘船的錢，買保險比不買保險還要多支出6…4艘船呢！其實這是因為那個老闆的商船已經足夠多了，他已經足以自己為自己的財產保險了。

而人壽保險與上面的故事完全類似。現在我們中國的一個“家庭經濟共同體”一般不少於7人，即一對夫婦、兩對父母加一個小孩。最少的“家庭經濟共同體”也不少於3人。而出現英年早逝的可能性——1個人中出這種險的最大可能性為1人，2個人中出這種險的最大可能性也是1人，3個人中出這種險的最大可能性還是1人，100個人中出這種險的最大可能性仍然是1人。

可見，單個人買人壽保險得到好處的可能性極少極小，如果按的投資回報率計算，只有活不過36歲的人才能撿到一點點便宜，而絕大多數能活到60歲以上的人將至少損失128萬元。而對於一個3人或3人以上的家庭而言，哪怕只要每年能得到5％的投資回報率，哪怕是這個3口之家真的有1個人在保險合同生效的第二天身故，只要其他兩個人能按5％的投資回報率連續投資到60歲，這個家庭的每個人就不必要買這種保險。而現實中幾乎每個家庭都在3人以上，每個家庭都至少有兩個人能活到60歲以上，每個家庭都有機會連續獲得5％以上的投資回報率（如果你沒發現，我可以告訴你，在你和我的身邊比比皆是），這樣的保險你還買嗎？

2、一定要學會“借雞生蛋”。

我把世界上的人分為八種：最不會理財的人是連自己的生活都得不到保障的人；第二不會理財的人是恰好能保障自己生活的人；第三不會理財的人是保障了自己生活之後還有結餘，但只會把結餘的錢存在銀行的人；第四不會理財的人是隻會把結餘的錢存在銀行或者用於買人壽保險的人。最會理財的人是自己根本就沒有錢，純粹是靠借錢用於投資，並且不給任何人帶來損失的人；第二會理財的人是除了把自己結餘的錢用於投資還不夠，還會借更多的錢用於投資的人；第三會理財的人是自己有多少錢投多少資，但不會借錢用於投資的人；第四會理財的人是比較理性地買股票和基金的人。

“借雞生蛋”是所有投資者不能不選擇的發財方式。比方說，我在年初借人家一隻母雞，在一年中下了100個蛋，到了年底，我將雞還給人家的時候，還拿50個蛋作利息給他，結果我也賺了50個蛋。但是，如果我不去借雞，我能有這50個蛋嗎？也許有人要問，人家一年能下100個蛋的雞為什麼願意借給我來下蛋呢？你問得好，理由是那個雞的主人根本就不會餵雞，他如果自己親自喂一年只能下20個蛋，現在借給我之後，不但不需要餵養，而且多得了30個蛋，此等美事，何樂不為呢？

當然，“借雞生蛋”也同樣是有技巧的。要能夠比較順利地“借雞生蛋”，就要做到以下幾點：

1）、首先恪守信用，一個不守信用的人是很難借到錢的。我最引以為榮的一件事是：有生以來任何人找不到我任何