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規劃通向百萬富翁之途（3）

邁克被深深打動了，他重重嘆息一聲，重新靠到沙發的椅背上。“我不是危言聳聽，邁克。”我說。“早在安然事件發生之前，養老金計劃不安全、無保障就已經是人所皆知的事情了，而且並不僅僅是養老金計劃這樣。看看2004年關於共同基金的醜聞，不僅大多數共同基金的業績低於市場水平，這些投資的安全性現在也值得懷疑。”

“那你認為‘社會保險’怎麼樣？”瑪麗問。

“問得好。”我說。“我們來看看安全的真面目。我認為致富就是自己有能力掌控重要的事情。至少在事情發生時，你能控制得住。你知道你的錢將會怎樣。”

“我們也能這樣？”瑪麗問。“我不知道如果我做投資，首先要做什麼。”

“你可以學呀。”我說。“沒有你想象的那麼難，而且很有意思。好訊息是，這方面的知識學起來比你想象的要容易。”

萊昂納多家的男孩子們從外面走進屋，跟他們的父母坐到一起。此時萊昂納多一家尋求一個財富計劃來保證一家人此後的生活，時機真是再恰當不過了。

8分鐘內8個提問等於人生財富計劃

在與客戶接洽時，8分鐘內8個提問只是一個見面禮。實際上，在我公司的“百萬富翁製造團”研討會中，我們常常會讓某個人站起來，當著眾人的面立即做這個“8分鐘內8個提問”的練習。參與者立即就能學會如何主持關於金錢的談話，因為我們要求他們不僅分享自己的觀點，還分享自己當前的財務境況，自己當前擁有和所欠的一切，其財產的進進出出的情況。然後，我們分別為他們設計出財富計劃。

從下面的練習中你將會看到，人們一般會按自己的最佳估計給出答案，在此過程中制定出的財富計劃因而也是最好的。當研討會結束時，參與者做的第一件事就是揭開自己的“財務底線”，這樣，他們能更好地理解自己當前的財務境況。當我們對客戶進行一對一輔導或是“大桌子”（Big　Table）輔導（即同時對多人輔導）時，他們通常會拿出已經寫好的“財務底線”報告，這樣他們的答案就更具體了。而在本書中，在所有的案例研究中，我們都將進行“差距分析”，所採用的方式與我們實際研討會中使用的相同。我們的目的是提供一個序列模式，從而使你更好地理解致富模組和“財富圈過程”。本書中的案例選自我與客戶舉行的真實的研討會，但是這些例子是數個真實案例的精編。也就是說，我們對人物名稱及其相應的境況都做了變動，以保護我們客戶的隱私。本書中的描述僅做舉例使用，這些案例研究和資料不可作為真實的投資依據。

“財富圈”中的各個致富模組與我所提的8個問題中的每一個都息息相關，但是對於不同的問題，某些致富模組可能要比其他模組更重要。這些重要的模組在各個問題的下面以圖形的形式列示，以讓你看清楚我們是如何構建財富計劃的。

問題1：你的月收入是多少？

萊昂納多夫婦看了看他們的兒子，我知道他們不太想公開這個問題的答案。“長久以來，我們在聊天時總是忌諱談錢，”我說，“現在大聲向這個習俗挑戰，你們會從孩子那裡獲得幫助並從他們身上學到東西，而且他們還會因此學到如何打理金錢。”

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規劃通向百萬富翁之途（4）

瑪麗點點頭。“我掙，或者說過去每年掙25　000美元，邁克每年掙50　000美元。”

我提出這個問題，目的是尋找一些納稅申報表上沒有的細節資訊，在美國，僱員的工資按照W…2表格納稅，企業主按照1099s納稅。我還想弄清楚他們賺多少錢。

在美國，有兩種稅制。一種是針對窮人和學歷不高的人：

掙錢納稅花錢

另一種是針對富人和學歷較高的人：

掙錢花錢納稅

美國人每年要多交幾十億美元的稅，因為這些納稅人不知道如何理財。“預測”和“實體”，“財富圈”中的兩個致富模組，重點解決稅收策略問題，這將幫助你節約稅款，從而將更多的所得留給自己。

正如你在萊昂納多一家例子中所看到的，　“你的月收入是多少”這個問題使許多人三緘其口。許多美國人生來就相信這樣的習俗，談錢是沒教養的表現，個人的財務成功或失敗是隱私，是不可以談論的。結果，我們中的大多數人對於如何致富所知甚少。而克服這個問題，即大聲談錢，正是“財富