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措施，杜絕不必要的開支。另在出現銷售下滑，不能實現其預算收入時，應作為抑制支出的訊號，也要相應地壓縮相關的支出。以確保收支平衡。

3．經常注意利率趨勢及金融情勢

金融情勢與市場景氣密不可分。銀根寬鬆意味著金融情勢緩和，也就是說資金充裕，工商公司也不需要太多的資金，以至連帶利息下降；相反，“金融緊縮”意味著各行各業都需要資金，各銀行也缺乏放貸的資金，不僅借款困難，利息也會提高，事先預測出金融市場未來情勢變化，在資金籌措和運用上會有助益。

4．做好資金排程，充分運用剩餘資金

公司財產物資的貨幣表現是資金，做好資金排程，實質上就是做好公司的物資排程工作。為此，公司財務部門要按月編制切實可行的資金週轉表，透過該表瞭解資金從哪來？又流向何處去？產生不足的原因以及籌措資金渠道等問題。銷售收入、收款計劃的估計要保守，要沉著應付突發性支出，要充分利用剩餘資金。為此，要掌握剩餘資金究竟有多少？可運用的期間有多長？要注意投資的獲利率以及獲利後的課稅問題。資金週轉加快了，就可產生較好效益。

5．提高員工的理財意識，發動員工理財

利潤是透過資金週轉產生的，在同樣銷售利潤率的條件下，資金週轉越快，利潤就越多，但是要加速資金週轉不只是財務人員的事。材料採購、產品設計、工藝規程、生產狀況、勞動效率、產品推銷、貨款回收等都與資金週轉息息相關，應動員每一位員工結合自己的崗位參與資金週轉。對每一個部門及崗位應有資金使用規劃，做到事前有計劃、事中有控制、事後有考核，根據完成的優劣給予獎懲，從而提高資金利用效果。

6．與主要客戶維持良好關係，爭取客戶支援與協助

在經營活動中公司購買材料要同供應商發生往來，推銷產品要同銷售商發生往來，這些往來均要透過結算。在結算中必須講信用提高信譽度，公司應在互利的基礎上，與他們搞好關係，相互支援，在遇到困難時，他們會給予協助。

7．與稅務部門搞好關係，依然繳納各種稅金

依法納稅是公司的義務，但是在市場經濟條件下，稅種較多、徵收環節複雜，稅率也不一樣。公司應與稅務部門保持密切聯絡，對不清楚的政策，請稅務部門給予指導，能緩交的儘量緩交，能免交的儘量爭取免交。對一些優惠政策要爭取充分享受。

8．同多家銀行處好關係

公司只同一家銀行往來，不僅無法任意安排使用存款，甚至公司資金的出入也會被這家銀行了如指掌。不與其他銀行往來，也就不瞭解其他行利息行情，只能出現惟此銀行是從的傾向，一旦發生資金週轉不靈，自然不能向其他銀行申請貸款。另外，公司應主動向銀行說明公司長處、短處，根據情形可以要求銀行給予經營方面的指導等，由於與銀行維持良好關係，當公司遇到困難時，銀行會協助解決。

9．加強與銀行往來技巧，不忘推銷自己和公司

商人在同銀行及有關部門來往時，要隨時不忘推銷自己和公司，特別是對主要往來行更為重要，偶爾也可與分行經理打個照面，加深對他的影響，在往來中要注意結交銀行內部實力派，瞭解放款業務的承辦人，加強同他們的聯絡。

公司借貸時銀行要求提供各種資料，為避免這些資料發生矛盾，一定要準確編制。但是要明確，和銀行往來如同做生意，是公司活動的一部分，是為公司謀利益才往來的，在西方，不管交情多厚的銀行，一旦公司經營發生困難，銀行也會與公司斷絕往來，因此，當公司發生經營困難時，他們不讓銀行知道，防止落井下石。

□積累財富的關鍵方面

積累財富的關鍵是明白構成的主要因素，這樣就可以做到知己知彼，百戰不殆。

1．資本

資本是企業或個人發起或企業擴張時所保留的金錢。

比如說，你準備生產一批價值600元的皮衣，你的皮革的成本大約是300元。如果沒有發生意外的話，這個月賣出的貨品所得的錢足以支付下個月購買生產原料的費用。如果你收到的訂單並沒有大到能讓你生產出比上個月多出一倍的量，一切還都可以進行，沒什麼起伏。直到有一天工商質量雜刊登了一條關於你製造皮衣的報道，你的訂單增到了20000元，而不是先前的600元。如果你要接下這批訂單，你就必須花8000元來購買皮革。然而你卻只有600元的銀行存款，怎麼辦？