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形成，並非一日之功，而是一個長期習慣的培養和性格磨練的過程。風險偏好型投資者，讓其選擇低風險的理財產品，明顯不能激起其強烈的理財慾望，由於懶於鑽研，反而難以成功。相反，風險厭惡型投資者，由於沒有良好的心理素質，及對風險的正確估計和認識，反而更容易受情緒影響而導致失敗，造成理財中的不合諧音符，主要原因也是他們的性格使然。當順應性格發展時，就容易引起其研究、分析的興趣，取得成功。當性格發展遭到阻礙時，有利的投資機會反而更容易喪失。

瞭解自己的理財性格；是做好個人財務規劃的第一步。按照現代人的理財性格，有人將現代人的理財性格分為土撥鼠、猴子、波斯貓、鴕鳥及美洲豹五大族群。為使這五大族群在理財中“趨強避弱”；筆者分別從整體理財、投資及生活習慣上提供以下建議：

1、精打細算的土撥鼠———偶爾享受，用直覺花錢

“土撥鼠”是五大性格型別中最有興趣學習理財的一群。無論收入多少；您們都瞭解生活富裕與快樂的重要性。但由於您們視金錢為保障；所以在理財規劃與投資工具上；較偏向於量入為出。但您們的精打細算有時會失去賺大錢的機會。因此要從宏觀上精打細算；而不要拘泥在細項上。調整的過程較為複雜；還是需要一位理財規劃專家從旁協助；以確保投資能順利達到理財目標。

2、花錢不眨眼的猴子———先跨出一小步就有救

花錢不眨眼的“猴子”非常喜歡花錢的感覺；重視眼前的享受；在投資上追逐高報酬率而不重安全性；以致常常花的比賺得多；成為月光族或負債族；屬於衝動型的消費者與投資者。由於您的自我控制機能不好；最好找個理財顧問協助；不過您要找的理財顧問；必須對您知之甚深；才不會對您動輒挑剔或批評。若要自己來；建議有負債者先將錢還清；然後從記賬開始第一步的改造大計。

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（二）找出那個賺錢的自己（2）

3、潔癖的波斯貓———善用錢；也是一種高尚和正確的生活方式

如果您是“波斯貓”；您不會讓金錢左右自己的人生；認定金錢會引人墮落。因為嫌銅臭；所以多半都缺乏規劃觀念；惟一會做的就是把錢存銀行。您們偏向隨機消費與儲蓄；不量出也不量入；投資上也不大願意信任專家的建議。雖然您們不太容易改變價值觀；但若能看看理財顧問所作的規劃與您自己的行為有何差異；或許也能開始享受自己所賺的錢；也不會跟自己過不去。

4、逃避的鴕鳥———您不理財；財不理您

一談到錢；您就頭痛；所以最好想都不要想。可是；您不理財；財不理您；一味迴避並不能解決財務問題或在未來船到橋頭自然直。雖然您會找理財顧問；但因為您會將大部分的決定都丟給理財顧問；所以就更要找到值得信賴；且又能勝任的人選。而擔任您的理財顧問；需先以簡單的例證來說明理財並不困難；記賬也不需要很多時間；投資可有一定的規劃調整原則可循；建立您是可以打理好個人錢財的信心；繼而才能逐步承擔部分的財務問題和決策。

5、志在必得又有點焦慮的美洲豹———在投資決策上過度思考；最後關頭反而會變得保守

如果您的理財性格是屬於志在必得又有點焦慮的“美洲豹”；您會想辦法賺錢；也願意借錢來錢滾錢；但因為講究花錢所帶來的效用；會時時擔心錢不夠用；也對財富運用非常小心；以至在投資決策上常會反覆思考；而在最後關頭反而會變得保守。其實；您可以與理財顧問合作；有效增加您的收益；但您對自己的賺錢和理財能力頗有自信；以至從沒想過要找理財顧問協助。若一開始您還是排斥找理財顧問；不妨先去上些理財課程；然後再藉由理財顧問的指導；早日走上正確理財之路。

每個人都有性格，性格在決定了人類命運的同時也決定了財運。而家庭理財中也有不同的性格，它的性格也決定著家庭的財運。因而分析好每個家庭的理財性格就能找到適合自己的理財思路，從而走上通向財務自由的陽光大道。

（三）理財的自我起點在哪裡（1）

——瞭解自己的理財段位

理財是一種境界，是一種藝術。理財具有無窮的魅力和吸引力。人們能從理財中體會到無限的成就感和滿足感。不同階段有不同階段的理財目標和理財手段。

財富對於每個人來說都是令人激動萬分和心曠神怡的，但是真正能夠駕馭財富的人又有多少呢。財富是需要學習的，因為它