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金錢能讓我們照顧自己的生活，並且享受美好的未來，但是金錢卻買不到愛情和友情。還有，人的價值不能用他所擁有的金錢多少來衡量。當孩子對金錢有了客觀的認識，長大後不被金錢奴役，能夠按照自己的意願去過著他們的人生。

接下來，就是要教孩子如何“賺錢”。想擁有錢就得去賺錢，只要看得見就能賺得到，賺到錢才能存錢、投資。我們在理財教育中面臨的最大問題是，在教孩子如何花錢之前，先教他們如何賺錢。如果自己不賺錢就無法體會金錢的可貴。這麼說並不是要把孩子推出門外讓他們去賺錢，而是要讓他們明白金錢是靠辛苦努力換來的代價。

理財教育的核心內容是“零用錢教育”和“前途規劃”。零用錢是孩子收入的最重要的途徑，也是開始學理財的道具，由此看來零用錢教育顯得格外重要。另外，前途規劃能使孩子對自己未來所從事的職業懷有夢想，也是教他們如何賺錢裡不可缺少的主題。

“賺錢”之後就是增值，即“存錢、投資”教育。重要的是讓孩子平時養成儲蓄的習慣，而不是在特別的日子或是賺大錢時才有的行為。在這個低利率時代，對孩子灌輸“投資”的概念也是非常重要的。

“分享財富”是讓孩子懂得金錢可以讓世界變得更美好。懂得這個道理，孩子會願意把自己的時間和金錢與他人分享，併成為“真正的富翁”。“納稅”和“捐贈”是“分享財富”的主要內容，如果說納稅是被動行為，那麼捐贈則是自發行為。

正確的“消費”是指在儲蓄和捐贈之後，把剩餘的金錢有計劃地合理使用。消費行為是孩子最先接觸的金錢問題。任何事情都要打好基礎，要把握好消費的結構和原理，才有可能達到有效的生產。一個不會合理花錢的孩子不可能會賺錢和管理錢，必須引導他們“合理、有計劃地消費”，以及“以正確的心態對待廣告宣傳”，這是花錢的核心內容。

最後就是“借錢”。“借錢”教育能使孩子成為信用時代的合格分子，是融入這個社會的必經過程。要讓孩子牢記，借錢時要經過深思熟慮，要慎重看待借錢行為，並且讓孩子瞭解信用概念、信用卡債務有多可怕以及正確的信用管理方法。

理財教育就是把這五項基本的概念好好地學習，並把它們習慣化。如果你還在為理財教育而苦惱，只要想想“用錢可以做的五件事”就能找到答案。

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第四章　理財教育從零用錢開始（1）

零用錢：理財教育的出發點

每當春季的新學期開始時，一想到終於能見到好久不見的老師和同學，孩子往往興奮不已。這時，孩子的開銷也多起來，對金錢的關注也會提高。因此，趁著這個機會對孩子進行零用錢教育正是時候。

為了做好零用錢教育，首先要讓孩子正確認識零用錢的概念。零用錢就是“孩子根據自己的判斷，可以自由支配的錢”。這裡不包括買文具或書等已規定好用途的錢。家長給孩子零用錢的意義在於讓他們擁有使用金錢的決定權，因此，“零用錢”正是孩子最初真正接觸到的“錢”。孩子第一次可以自主決定用途和金額，所以零用錢教育在孩子一生中就顯得格外重要。管理零用錢的能力將成為孩子日後能否獨立自主、擔負家庭生活，進而能否指引國家經濟的基礎。

對於如此重要的零用錢，許多父母並沒有真正瞭解它的必要性。根據調查，定期給孩子零用錢的家庭只有一半。當然，不給孩子零用錢也有他們的道理，其中，持“零用錢無用論”的父母認為，孩子需要的東西父母都幫著買了，還需要什麼錢？持“時機尚早論”的人認為，孩子還小不懂得錢，等他們以後具備管理金錢的能力時再給也不遲。

然而，這一類父母何時開始給孩子零用錢？孩子絕對不可能如父母所期待的，會在某一天變魔術般突然開始熟練地掌握、管理金錢。唯有“經驗”才是最棒的老師，如同教孩子學習需要書本和鉛筆一樣，做好理財教育，無論金額多少，都必須要給孩子零用錢。調查結果也顯示，有零用錢的孩子管理金錢的能力遠遠超過沒有零用錢的孩子。

小時候用的老式抽水機，為了引地下的水必須先給一瓢水，如果沒有這引水，抽水機只會發出“刺”的聲音，無法將地下水抽上來。這樣看來，零用錢就是那一瓢“引水”，即使金額再少，孩子仍可透過支配自己的零用錢培養合理使用金錢的能力，養成責任感和獨立人格。有零用錢的孩子腦子裡會有許多計劃，他們會覺得自己好像已經長大成人。