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因為我們在計算房子所佔資產的比重時，分子是房產，分母是總資產。我們說，資產是屬於您的以及您可控的資源，因此，總資產裡面，也包括了您的負債。從經濟學原理來說，您貸的錢越多，您的房產在總資產當中的比例就會越低。

我們一再強調所有理財方案的個性化，理財要因人而異。我也見過年紀比較大的、快退休的人去買房，本來手上的錢基本上是可以付完全款的。但是呢，覺得股票好賺錢，就去貸款，銀行也很配合，他就把自己手上省下來的那些錢拿去投資股票。這個風險就比較大了，萬一有個閃失，豈不是要用退休金去還房貸嗎？

所以，我們只是提供一個思路和方法，如果您有投資能力，或者說您找到了可以幫助您實現投資目的的人，可以多做一點。如果您沒有這種能力，還是把錢都用到房子上靠譜。

住房按揭款超過家庭月收入的50％

有人說中國也會有次貸的一個理由就是，儘管我們規定的首付款比例很高，但是太容易開假收入證明。既然都當房奴了，為什麼不當得徹底一點呢！

有的人會覺得，現在房價是每平米8000元，通脹一來，每平米10000還不一定買得上，那為什麼不現在買大點的房子，多貸點款呢？反正以後錢不值錢，工資會漲，那時候還貸比現在要容易得多。

但是，如果您現在每月房貸的比例太大，就會造成巨大的財務壓力。在後危機時代，經濟復甦還不穩定，一旦減薪裁員，那您就可能面臨財務上的滅頂之災。

此外，通貨膨脹真來的時候，一定會加息，我們大多用的是浮動利率貸款，就是利率漲，您的貸款利率也會漲。現在是5％左右，一旦利率上浮，7％在過去也是很正常的，那麼在未來20年間，您貸60萬的本金，就要還60萬的利息。如果貸款利率超過8％，您貸款還的利息，恐怕比本金還多。

如果房貸壓力太大，您可以檢查一下是不是貸款期限太短了。如果從20年變成30年，每月月供自然會減少。

而且，您的餘錢也可以來做其他投資理財，這樣的話，只要它的收益率超過貸款利率，您的資產就會逐漸增加的。比如熊市的時候，您就多還貸款，少理財；牛市的時候，您就可以少還貸款，多理財，靈活處置自己的資產狀況。

量好咱的腳，數清楚我們有多少資產，選一雙合適的鞋，制定一個合適的理財規劃，我們的財富之路將就此展開！

李南支招

新婚夫婦月收入共計10000元。今年貸款買了一套80萬的房子。首付24萬，其中10萬是借來的，自己存款14萬，其餘作按揭，家中還有2萬存款。請做一下家庭資產負債率的分析。

要計算家庭的資產負債率，我們首先要搞清楚這個家庭的總資產和總負債。這個家庭的總資產是他們的房產和他們的現金存款，也就是80萬＋2萬，一共是82萬。總負債就是他們按揭時欠銀行的56萬和首付時借的10萬，一共是66萬。接下來就可以算這個家庭的資產負債率了，即用66萬除以82萬，約等於。

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購物狂素描，請對號入座

“購物狂”是近年來比較流行的說法。感性地說，我覺得所謂購物狂應該是一下子很衝動地衝進頂尖的Shopping　Mall裡，挑出一堆衣服對營業員說“這幾件我不要，其他都給我包起來”。或者從頭到腳都像聖誕樹那樣，沒有一件不是名牌，已經名牌到讓別人都覺得很眼暈的地步，這才是購物狂。

購物狂的本身性格並非是很狂躁的。在商場裡興奮“血拼”的時候，他們可能會很狂躁，一看到想買的東西就控制不住自己，然而回家之後，有的人會後悔，也有的人會覺得很糾結。並不是說有多少錢或者花了多少錢，就把自己視為購物狂，而是看自己的消費是不是與自身的經濟實力相匹配。如果自己就200塊錢，還要穿199塊9毛的衣服，而且天天都這樣去生活去購物的話，那可能會成為一個購物狂。但如果自己身家2000萬，每天花200塊錢，或者每天花1000塊錢、10000塊錢，那麼對他來說，這樣的消費跟他的經濟實力是相匹配的。

一個購物狂到底是什麼樣子的？我在一本書上看到這樣的描述，大家可以對號入座一下。購物狂的明顯特徵——就是衣櫥裡塞滿了5件以上沒穿過的新衣服；心情變化很快，花了錢之後心情馬上低落起來了；走到店面準備購物，就會覺得異常興奮；把婚禮或者活動當成一個Shoppi