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信用卡使用過程中的陷阱（3）

但是，這對於銀行來說卻是按章操作。如果持卡人選擇的是“最低還款方式”，每月只需還未還部分的10％，可減輕每月還款壓力，但由於不享受免息期（年息高達18％），更多人願意選擇全額還款。此時，銀行對部分未還款收取滯納金形成了兩種操作方式：一種是對透支全額收取滯納金，只要是沒有還清，就以透支總額為基數，每日收取萬分之五的滯納金。另外一種是隻對未還部分收取。目前多數銀行採用第一種結算模式，少還的風險很大。比如：刷卡消費1000元，25天后到期時只還上了800元，還有200元未能及時還清。這時，已經還上的800元也不能享受免息待遇。

此時需要繳納的利息由兩部分組成，一部分是25天中消費1000元的利息，再加上200元在逾期時間段中的利息，利率均為％/天＝1000（元）×　25（天）×％（利息）＋200（元）×N（逾期天數）×％（利息）。若N＝20天，則上述利息總計為＋2＝元。

我們在計算還應該知道每天％利息，那麼信用卡透支的年利息就是18％。

針對這種情況，一位信用卡部的工作人員對記者解釋，目前信用卡的記息方式是與國際接軌。信用卡透支作為貸款業務需要向銀行繳納利息。在國外，人們把信用卡看作個人信用的一大標誌。如果個人違約，不用說是一天，哪怕只是一秒鐘，也是違約的。所以還款之前一定要明確還款數額，現在也可以辦理自動還款的業務。

還款日以款項到達賬戶為準。幾乎所有的銀行都在宣傳自己的窗體頂端窗體底端信用卡有最長50天的免息期，不少使用者受此影響，總要滿打滿算享受最長的免息期。而在實際生活中就曾發生過不少這樣的事情：使用者在到期還款日當天或前一天還款時，卻被告知要償付超期利息。原來自動存款機還款和跨行還款不是即時到賬的，有時候會延後到賬，這樣的話，儘管你認為已經按時還款了，可銀行卻不這樣認為。所以穩妥起見，使用者應儘量提前兩三天去還款，並最好問清楚還款後何時到達賬戶從而做到心中有數。

專家提醒：如果沒有在期限內還清全部的應還款，即使只少還了1毛錢，整筆透支款所享受的免息待遇就完全失效了。所以收到信用卡月結單後一定要在還款期間繳清最低還款額，假如能及時還清全部透支額當然最好，假如實在資金週轉困難，最好也要繳清最低還款額，這樣至少可以減少由於利加利、罰上罰的嚴重損失，不使自己的滯納金與罰息越滾越大。使用信用卡一定要高度重視個人的資信記錄，要牢記自己處理信用卡賬戶的行為都會影響個人徵信記錄的好壞，進而影響未來與銀行打交道，甚至影響到個人求職與事業發展。因此，一旦接到銀行的月結單，一定要及時到銀行還清欠款或最低還款額，不要因為工作忙碌，時間緊或者疏忽遺忘而導致不必要的罰金與信用缺失。

陷阱四自動購匯和你沒商量

有個網友發帖說，他２月的帳單有３６００元的人民幣帳單，和７６０元的美金帳單．３月２日他先還了３６５０元人民幣，３日上午又還了７６０元美金．　幾天後卻收到招行郵件，說他還沒還款，打８００電話問，銀行小姐告訴他，他的信用卡開通了什麼自動購匯功能，所以他２日存進的３６５０元人民幣，已按當日的牌價８。０５元換成了美金去還美金帳單．然後３日存進的７６０元美金，還掉了餘下的美金帳，還剩下４５０元多美金存在了信用卡內．所以按照銀行的理解和規定他還得再還３６００元人民幣的帳單，因為他信用卡內的美金只能下次去消費外幣時用．　當他又存了３６００元還人民幣帳單後，要求信用卡退還卡內剩餘的美金，居然被告之還要收取千分之五的手續費！自己存進去的錢不能轉過來還帳單，取出來還要給手續費！這位兄弟覺得銀行這麼做太黑了，怎麼也想不明白銀行算的是什麼賬。

專家提醒：陷阱就是一個個不經意佈下的局。關於欺騙一說，可以是把黑的說成是白的，也可以是把黑的隱瞞不說。這種不說的欺騙還不能讓人找到任何把柄。誰喜歡被欺騙？遺憾的是，很多人都要吃這種不知情的虧，過去很多，將來也會有很多。所有的增值服務什麼的千萬千萬要慎重再慎重啊。

陷阱五簽名和密碼難保安全

陳先生曾經有過這樣一次經歷，今年五一期間，他在某商場購物後用信用卡結賬時，突然刷不出來。於是他向朋友借了一張信用卡。但是商場的營業員只要