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瞭解，以致有些人誤入陷阱。

2005年，住在沃爾瑪超市附近的許女士在沃爾瑪超市裡辦了一張沃爾瑪交通聯名信用卡。當時，她聽到業務員介紹這張聯名卡的積分可以換沃爾瑪超市購物券，而且業務員明明告訴她不開通訊用卡就不用付年費。她想自己家離沃爾瑪很近，家中絕大多數物品都在這裡購買，所以就辦了。由於她手頭上信用卡比較多，所以一直沒啟用這張卡。然而，到年底，一張來自交通銀行的催繳年費單讓她措手不及。她覺得非常納悶，因為她根本沒啟用信用卡。她帶著疑慮去客服部門諮詢，客服服務人員卻告訴她，信用卡不管有沒有開通，都要收年費，只是第一年免年費，如果第二年刷卡刷滿6次，可以免去次年年費。這和當時辦卡時，業務員告訴她的完全不一樣。無奈之下，許女士只有無奈地交了一年的年費，

信用卡使用過程中的陷阱（2）

目前，在國內關於年費的問題有三種情況，廣發銀行、民生銀行、浦發銀行、農業銀行認為，只要不啟用就不收取費用；招商銀行、交通銀行、工商銀行、光大銀行四家銀行採取的標準是第一年免收費用，從第二年開始，不管是否啟用，都按年費標準收取費用；而中國銀行、中信銀行、建設銀行三家則是不管是否啟用，一旦申請辦理了信用卡，自發卡之日起就按標準收取費用。

所以當你辦理信用卡前，一定要好仔細閱讀信用卡合約內容及相關承諾，而不是光聽促銷員的一面之詞。辦了卡如果不想使用，最安全的方法還是打銀行的客服電話進行銷卡，銷卡不收取費用，而且不會影響個人信用記錄。

陷阱三：跌進免息期的陷阱

有人認為信用卡是免費的透支工具，這是非常錯誤的觀念。根據規定，只有使用信用卡進行消費結賬才能享受最長50天免息還款期，而用信用卡在自助銀行或櫃檯取現則不能享受免息還款期，自取款之日起計收萬分之五的日息，而且還要收取現手續費，假如不及時還清取現金額及由取現產生的手續費，不僅取現金額要收萬分之五的日息，連同手續費也一併收取萬分之五的日息。

計算免息還款期時，很多人以為假如刷卡消費後，可以免費享受50天免息還款期，以為這50天是免息的，從第51天才開始計息，不要以為50天免息還款期，自己透支了55天，銀行在扣除50天的免息還款期後自己只需繳納超出的5天利息，這是非常錯誤的理解。

首先，並不是每一筆消費都是50天免息還款期，這與刷卡日期、當月天數、銀行結賬日等諸多因素有關；而這個免息還款期是指持卡人在這個期限內還款是免息的，一旦超出這個期限，就不是按超過免息還款期外的日期計息，而是由於未在免息還款期內還款致使免息還款期失效，倒回去從刷卡消費記賬日當天開始計息。

關於免息期的計算，假如某銀行對賬單日為每月5日、指定還款日為每月23日，以客戶每月消費一次計算，假如客戶在當月4日消費1000元，免息還款期就是當月4～23日這段時間，為20天；假如是當月5日消費，則免息還款期就是當月5日到下月23日的時間，那就高達49天。

在計算信用卡透支滯納金時，均以月息為單位，而在計算迴圈利息時，一般是以日息為單位，而且是復息，即上一期產生的罰息與滯納金到下一期時還要計復息。而在計算日息時，有的銀行均按每個月30天計息，有的銀行則按實際天數計息，即大月按31日計，小月按30天計。

一般信用卡持有人產生了透支後，並不要求一次性還清全部透支款項，而是按消費金額一定比例付清最低還款額即可，假如付清了最低還款額；銀行就不會對透支款項計收每月5％的高額滯納金，假如連最低還款額都沒有付清，銀行就會對全部透支款項計收滯納金。

陷阱三： 信用卡隱形“吃錢”

黃先生1月份的應還款是2000�10元，在最後還款日前轉了2000元過去，心想就欠1毛錢，等下個月再還。前兩天的賬單卻催他交30元滯納金。

劉先生不久前有過同樣的遭遇，在使用信用卡過程中他先後透支了750�5元，由於忘了透支的具體金額，所以在免息期內只還了750元，欠元沒有還。想不到的是，過了一段時間卻發現欠了銀行將近20多元的利息和滯納金，跑到銀行一問才知道，銀行並沒有按照0�5元計息，而是按照750�5元計息的。無論哪家銀行對信用卡的計息一向是就高不就實。有些人總是在吃虧之後才知道，原來刷卡消費還有這個陷