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原因，是美聯儲行為失當。憲法授權政府鑄造貨幣並調控其價值。1913年設立的聯邦儲備委員會，其職責是透過調整利率和向銀行借款穩定貨幣體系。設立這一機構的意圖是，透過授權它確定利率、向急需現金並且重要的銀行借款，來預防銀行倒閉。美聯儲透過在公開市場上購買債券或者將會員銀行單位的資產折舊來得到現金。當初的設想就是這樣。米爾頓·弗雷德曼與安娜·J。施瓦茨，《美國貨幣史》（普林斯頓：普林斯頓大學出版社，1963）。最近的論文，見克里斯蒂娜·D。羅默，“是什麼終結了大蕭條？”《經濟史學刊》第52期（1992年12月），第757…784頁。
事實上，1928年至1929年，美聯儲曾經四次提高利率，從提高到了6％。這使商人們很難借到投資所需的款項，因此阻礙了經濟的增長。最終導致儲戶爭相到銀行提取現款造成多家銀行的倒閉，也引發了1929年10月股市的崩盤。30年代早期，美聯儲猶豫不決，坐視搶兌風潮繼續。銀行一般將存款的3％～10％作為存款儲備金，以備那些急需從賬戶中提取現金的儲戶使用。然後，銀行將其餘存款借給投資者、購房人或者其他銀行。如果太多的儲戶選擇提取存款，銀行的現金就會提空，因而倒閉。或者，假如銀行發放的貸款不能收回，銀行也會倒閉。銀行的倒閉具有傳染性：一家倒閉了，其他銀行的儲戶就會恐慌，一般也會去搶兌，想在銀行倒閉之前把自己的存款取
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