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能的。”　在今天的社會里，一切向錢看，無論是勞動、商品還是情感、友誼，都用錢來量化、衡量，雖然已遭到人們的唾棄，但還是在流行著，現實中活生生存在著。我們不可能視而不見，作為一個經濟人，一個有理性的人，一個正常生活的人，誰都渴望腰纏萬貫。然而天上不會掉下餡餅。如果你沒有發橫財的好命，如果你沒有富有的祖業，那麼請你馬上行動，兢兢業業地開始投資理財。君子愛財，取之有道，用之有度。投資理財是21世紀人們生活重要的一部分。不管你是否意識到，每一個人都是自己人生企業的董事長，對於我們來說，建立自信與責任感並不困難，如何去經營人生卻是一個需要努力思索、大膽實踐、以不懈的勇氣去面對失敗與挫折的漫長過程。根據自己年齡、職業、家庭等不同的情況，建立自己的投資理財理念與思路，設立長遠規劃的方案，形成自己獨特的投資理財風格，才可能創造出獨特的人生財富。

每個人的一生都是在賺錢與花錢中度過的，人從獨立生活起，就面臨著投資理財的挑戰。尤其是成家的人，每天都要處理大量的收與支。隨著社會保障體系的健全，每個人正在從單位人向社會人過渡，每個人必須為自己的一生進行財務上的預算與策劃。如何科學地規劃你的投資理財生涯呢？這是一個方方面面普遍關心的熱點問題，善於投資理財會使您的生活更加和諧、殷實和富有。透過投資理財積累資本，為增長財富打基礎。合理的理財能使我們手中有了一筆積累之後，若遇好的投資機遇，才不會因一貧如洗而與其交臂失之，從而達到增值致富的目的。如果說每個人的命運都是每個人自己選擇的結果，正確的選擇是好的命運，錯誤的選擇是不好的命運；無論好壞，自己選擇的結果自己承擔。那麼，理財就是幫助人們進行理性思考，做出正確選擇；所以說：理財決定命運。

一、低風險的理財

家庭理財規劃案例

肖先生是一名軍隊退休技術幹部。家裡四口人，兒子、兒媳自己買了房子，搬出去單過了，家裡只有老兩口。他退休後在民營高科技企業任職，每月工資近　6000元，加上近3000元的退休工資，扣除個人所得稅，每月收入8000多元。　肖先生每月的基本開支有夫人的那份就夠了。退休幾年後反倒有了二三十萬元的存款 。他們的這些餘錢，除存在兒子單位（民營）的　2萬元（算職工集資，年利5　％　）外，其餘都存在銀行。肖先生表示；　這顯然是不合理的。按照我的身體情況，我想還能工作四五年，攢到七八十萬元是可能的。眼下，這二三十萬元存款如何投資？新增加的錢又如何處置？

理財規劃摘要：

退休人士面臨的經濟問題主要是養老、治病、護理等。肖先生家庭基本收入頗為穩定，單位醫療保障又很完善，即便在意外發生時，單位和個人可以負擔上述各項費用。因此風險承受能力仍屬中庸型別，理財目標是資產增值和財產傳承。

（1）目前資產建議投資比例為：組合存款　10　％　、債券基金45　％　、股票基金45％

A。組合存款指將整筆存款分成若干份額，按不同期限長度、起止時間存為定期存款。既可隨時使用，又可獲得高於活期存款的利息。　此資金　作為備用金，相對保持不動。　。　想看書來

投資股市平常心（2）

B。由於目前利率處於歷史低點，長期看利率將會上升，屆時債券類資產價值會縮水。有的債券基金中部分資產投向股票市場，可以在一定程度上平衡債券風險，是可行之選。

C。股票基金由專家理財，長期投資總體而言可獲較大收益。股票基金又分成長型、混合型和收入型，這三種型別基金的風險和收益依次逐漸降低。建議前兩種各佔一半。

（2）新增加的積蓄建議投資比例為：債券基金　50　％　、股票基金50　％　。可採取“定時定額”方式，類似於銀行的零存整取，可自動由銀行轉賬。

（3）信託與債券是本質上截然不同的投資工具。信託的風險主要由投資者承擔，信託公司並不以自己的資產對信託產品承擔責任，而債券則相反。因此，目前的信託產品和基金性質較為接近，但卻不具備基金分散投資的風險控制手段和隨時可變現或抵押的流動性。另外，《擔保法》第二章第一節第八條規定：　“除經國務院批准為使用外國政府或國際經濟組織貸款進行轉貸之外，國家機關不得為保證人”　。因此，所謂“政府擔保”的合法性、可操作性值得探討。當然，目前推出的各種信託產品還是比較好