第17部分(第3/4 頁)

白領投資理財韜略

收入頗豐的白領們理財願望很強烈，並想出許多獨特的理財方法，積極付之於行動，踏出理財的第一步。白領人群是銀行、基金、信託、保險等金融機構的重點關注物件，提供更合適的產品，更省時省心的服務，是這些機構的目標之一。白領理財看似困難，其實機會並不少。

一　、把握身邊機會

從事金融業的白領人士，不用刻意地去理財，只要透過自己工作及資訊上的便利，就能順便理財。某信託公司的錢小姐，就參與了自己公司的信託產品，她認為：“信託產品雖然需投入的資金量較大，但也有可以中途轉讓的產品，兼顧了收益與流動性。”大多數在房地產公司、證券公司、保險公司、銀行等金融投資機構工作的人士，會在所屬行業內投資理財，不少人還會帶動身邊的親戚朋友。

其他行業的人士也能創造理財機會。不少人就是從自己的興趣出發，找到了個性化的理財方式。任體育用品銷售主管的林先生非常喜歡足球，他從自己的月薪中留出固定資金用於買足彩。他對記者說：“不瞞你，我已中過一個二等獎。我生活中充滿了體育帶給我的樂趣。”李先生是醫生，工作單位離盧工郵品市場很近，他會在上班前去逛一下早市。李先生介紹：“郵票純粹是個人興趣，除收藏之外有時也會有透過差價盈利的機會。”

這些從工作、興趣中得到的意外理財機會，需要人們關心身邊資訊，留意身邊的經濟動態，才能準確把握。

二、求助專業機構

更多白領願意選擇專業理財機構進行系統操作。現在不少銀行都有個人理財中心或個人理財工作室，配備專業的理財顧問，一旦綜合的財務狀況達到銀行高階客戶的標準，比如存款數額月均餘額達50萬元等，就可享受理財顧問一對一的服務。王女士是一外貿公司的財務經理，據她介紹：“當時我兒子要留學，我去工行個人理財中心諮詢，銀行對我的收入、職業、年齡、風險偏好等做了評定，然後為我列出適合我的理財產品，比如留學貸款、信用卡、匯款等，並在其中推薦了幾個組合供我選擇，甚至陪我去中介機構解決經濟上的問題，讓我覺得非常周到。”

不過業內專家也介紹，個人理財業務雖然目前非常紅火，不過其侷限性也正顯現出來。一方面由於金融分業經營的約束，全方位理財還無法實現。銀行不能涉足的專案很多。另一方面在委託理財上，中資銀行只能實現具體產品的操作，不可能實現資金的全託管理。目前外資銀行服務侷限於外匯方面產品，也只以產品資訊提供和諮詢服務為主。比銀行更能為投資者提供全方位理財的機構比如：投資公司、投資顧問公司的理財投資專家，比銀行理財水平更高，實踐經驗更豐富，在投資理財上銀行根本沒有真正的投資專家。因此，投資者投資理財時最好選擇真正的投資理財專家提供指導才是上策。

三、機構打造理財捷徑

不少金融機構也積極回應白領人士強烈的理財需求，開通便利的理財渠道。比如：北京股勝公司的“聚寶盆”理財超市涉及的業務範圍很全面，另外透過電話、手機等中介進行操作也已普及。客戶可直接進行基金、國債、股票以及理財產品的委託購買，無需奔波。網上理財24小時開放。股勝理財中心也會在週末對客戶開放。最大限度降低了客戶時間、空間上的不便。

基金＋股票的

txt小說上傳分享

財富大增的智慧（1）

一、投資理財需要策劃

女士理財策劃書兩例

案例　一　：婚後的李女士　30歲，李女士為國有事業單位的會計，李女士的

先生是外企銷售主管，他們有一個4歲的女兒。由於先生長期在外地工作，因此家庭的所有事務都由李女士負責。李女士5年前購買了一套商品房，現在每月須償還2000元貸款，再加上家庭的基本開銷，李女士每月可以節餘2500元左右，家庭現在共有20萬左右的積蓄，這些錢幾乎都是銀行存款和國債。

規劃建議

1、先還貸。分析李女士的財務狀況，首先發覺，李女士除了存款外，沒有別的增值手段，所以建議李女士在沒有好的投資方向時（收益率低於貸款利率）可以選擇提前部分或全部償還住房貸款，把存款轉為收益較高的憑證式國債或現在價格正低的後端收費基金。後端收費是指手續費在購買基金時不需交納，只在贖回時支付，並且持有的時間越長費率越低，直至為零。

還可以選擇一些