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2、 金太太在家撫養孩子十餘年了，目前兒子逐步有了自己的學業和興趣，可以考慮重新找一份工作添補家用了，同時可以跟上社會發展的節奏，金先生應該可以找關係幫太太安置一份工作。

3、 金先生家庭的大額支出已經過去，以後只要保持正常的狀況，供樓和撫養孩子上學應該不是問題，如果金太太也能逐步創造一部分收入，那麼孩子的教育金的問題就更好解決了。在教育金的積累方面建議金先生可以購買一份大學教育金保險，附加豁免，這樣孩子未來的學業就更加有保障了。此外建議再為兒子設立一個教育基金，每月定期定額投資4000元購買市場優質基金，到孩子高中畢業時這個專戶應該會超過40萬，有了這個基金孩子留學就不再是奢望了。

4、 在現金管理方面，也要注意一下，15萬對17萬的收支比例偏高，建議金太太留意做一下收支明細記帳，將記錄三個月以上的帳單分類匯總分析一下，看一下哪些是必備開支，哪些是浮動開支，哪些是衝動開支，有多少精簡節約的，節流做的好，理財才有效。或許經過這樣的現金管理和有意識的自我節制，每月又可以為家庭和孩子省出不少富餘。

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曾先生是職業經理人，年收入15萬，太太在諮詢公司任職，年收入10萬左右。除在孩子身上的投資之外，家庭目前主要開支為：房貸月供5000元（還有3年即可還清），自備車開銷每月3000元，保姆工資每月800元，養狗開支每月500元，日常生活開支3000元，各類保險年繳費萬元。此外曾先生手中還持有股票基金8萬元，外幣理財產品5萬元，家庭存款30萬元。

曾先生的女兒還有一年就要小學畢業了，她學習成績不好，但人長得漂亮，歌也唱得很好。曾先生覺得女兒讀書潛力不大，對她的期望是拿到大專文憑，但可以嘗試往演藝道路上發展。因此自從女兒上小學，曾先生對她的培養始終是“兩手抓”：既抓學習成績，又抓才藝發展。目前女兒除每學期1500元的學費和書雜費外，每月請家教花費500元；每週上一次聲樂培訓課，每次50元。從長計議，曾先生覺得應該優先準備培養女兒當明星的成本，但不排除這條路走不通的可能性，因此還得預留出教育金。

家庭年收入 25萬元

家庭存款 30萬元

不動產 自住房產一套，自備車一部

其他資產 股票基金8萬元，外幣理財產品5萬元

負債 房貸月供5000元

家庭年總支出 15萬元

子女教育年支出 萬元

財務狀況分析：

家庭年收入：25萬元；

固定年支出：18萬元；

金融資產：30萬元存款，8萬股票基金，外匯理財產品5萬；

固定資產：自住房一套，私家車一臺；

家庭負債：5000元/月按揭；

福利保障：夫妻兩人均有社保；

理財建議：

曾先生家庭負擔不大，財富穩健增長，很快可以達到中產階級家庭。

1、 曾先生夫婦都是職場高階白領，在個人事業和家庭經營方面都有較好的經驗，宏觀方面已經做得很好了，建議在維持家庭目前資產狀況的大致框架，在細節上用心改進一些。平時與各理財專家多溝通一些，在自己各項金融資產配比和增值上更上一個臺階。

2、 曾先生和太太在家庭經營上有一定經驗，在工作上應該同樣出色，建議曾先生不斷自修提升，成為職場的精英，逐年提高個人身價。曾太太也很優秀，建議在做好本職工作之餘更好地照顧家人，在職業發展和家庭生活方面搞好平衡。

3、 在女兒的教育成才上，不論是向演藝界發展，還是走傳統的路子升學從業，都需要為其預備大量的資金，還要看她在將來更大的興趣在哪裡。在子女準備金方面，建議在已有的8萬股票型基金的基礎上，再設立一個專戶，辦理一個每月5000元定期定額購買基金的計劃，在將來支付女兒的大額支出，女兒大學畢業後可以考慮交給她自行管理，也是打下一定的理財基礎。

4、 在金融資產增值方面，雖然已經有了較好的框架，但比例還稍微不當，30萬元存款完全可以由貨幣基金及少量的存款替代，如此在收益率和流動性上都有了較大的改善。每年萬元的保費購買的保障是否全面足額，是否需要調整、提高保額，還是需要由專家來診斷一下。基金投資