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理。

1、 林先生是整個家庭的重要支柱，家庭責任一肩挑，但在家庭風險防範方面還沒有具體的舉措，建議為自己的身價投上一份高額保單，雖然對於健康醫療等問題並非急需，但作為一個合理的財務安排還是很有必要的，尤其長遠來看對遺產稅的合理預置確實不容忽視。建議考慮萬能壽險或者投資連線保險，這樣的產品一來可以用低額的保單價值擁有高額的保障，二來在需要時可以將部分資產追加投資以迴避遺產稅的核定。

2、 由於林先生生意做得比較大，充沛的現金流儲備也是必備的，建議林先生將30萬的定期存款轉投貨幣市場基金，這樣不僅能得到相當收益，而且還可以獲得類似活期的流動便利，尤其在辦理了電話交易後更能全天候管理自己的現金。

3、 建議林先生尋找一位私人金融顧問，幫忙打理你的金融資產，雖然目前的金融資產配置合理，但進取的動態操作不足，因缺乏資深專業人員的指點，只能獲得當前組合的較低收益，如果有高水準的理財專家輔佐，收益提高一到兩倍應該不是難事，尤其在資產規模不斷擴大，操作難度不斷增加的將來更是非常必要。15萬股票資產，建議逐步向主流的價值投資思路靠攏，選取一些優質二線籃籌，在理財專家的指點下長期持有，波段操作。

4、 在準備女兒成長教育出國上，建議林先生以現有60萬股票基金為基礎，繼續為女兒每月投資1萬元，辦理一個定期定額購買市場上優質股票基金（組合）的方案，長期堅持，雷打不動。

5、 在準備養老金方面，建議林先生考慮購置房產，以十年為期，投資兩套中高檔住宅，將來自己收手不做生意時，一套辦公室加兩套住宅的租金收入，應該可以保證林先生夫婦可以過上一個金色晚年了。

3．

金先生在大企業任副總，年收入15萬。太太生下兒子後就在家當起了全職家庭主婦，目前沒有收入。兒子今年11歲，在一所私立小學讀四年級。

金先生兩年前在市區購置了64平方米的兩室一廳公房，商品房首付20萬，貸款59萬20年期。每月房貸支出4000餘元，新房裝修及入住約花費25萬元，此後家庭存款還剩餘10萬元。金先生家除將舊房出租，每月可得2000元收入外，暫時沒有投資其它理財產品，若干年前金先生曾投資過B股，目前手中還持有市價5000美元的股票。家中有自備車一部，每月車子的花費在2500元左右。

金先生的兒子每學期學費開支為2000元，加上其他雜費支出，每年需投入5000元在兒子的學業上。此外兒子瘋狂熱衷於收集拼裝車模玩具，但如今的玩具非常昂貴，因此據金先生的粗略估計，每年僅花在支援兒子興趣愛好上的花費也要達到近1000元。

由於金太太目前無業，因此只有基本養老及醫療保險，兒子也沒有購買其他保險，只有醫療費的30％可由金先生單位報銷。所以近階段金先生既要考慮到太太的保障，還要預留兒子上初中的教育經費。而長遠打算，金先生希望送兒子去歐美國家念大學。

家庭年收入 萬元

家庭存款 10萬元

不動產 自住房產一套，出租房一套，自備車一部

其他資產 B股5000美元

負債 房貸月供4000元

家庭年總支出 15萬元

子女教育年支出 7000元

財務狀況分析：

家庭年收入：萬元；

固定年支出：15萬元；

金融資產：10萬元定期存款，5000美元B股票；

固定資產：自住房一套，舊房一套（出租），私家車一臺；

家庭負債：4000元/月按揭；

福利保障：金先生有社保，金太太暫停；

家庭責任：培養兒子學習成長，大學留學歐美；

理財建議：

金先生家庭收入穩定，財務受搬遷新居影響較大，後續增長可期。

1、 金先生家庭由於受購置新房裝修入住的影響，家庭資產消耗較多，導致目前家底攤薄，而全家又沒有完備的保障系統，因此建議金先生應該為太太和兒子各購買一份商業保險，可以終身壽險、意外及健康醫療為主；而金先生對於家庭關係重大，雖然有單位較好的福利保障，但為了平衡家庭財務結構也應該再擁有一份足額的壽險、重疾及意外險。

理財規劃分析（小學部分）：（3）