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選擇適合自己的投資——　如何“開源”（4）

從中我們也應該認識到社會醫療保險也不是萬能的，像趙先生這樣，他並沒有全面瞭解社會醫療保險的功能，更沒有充分地認識到商業保險的必要性。所以如果你的能力允許的話，每年可以拿出一部分錢用來購買意外、疾病方面的商業保險，也可以購買高保額的意外險及意外傷害醫療保險組合、重大疾病保險及住院補貼保險組合等。這樣，社會醫療保險不能承擔的部分可由商業保險去承擔，尤其在生活壓力如此巨大的今天，作為家庭中的主要勞動力，擁有了完善的醫療保障（醫療社保＋商業保險），才能真正消除自己的後顧之憂，全力工作。而對自己的家人也是一種負責。

購買保險應注意的幾點

不要偏聽偏信，可以有選擇的購入保險；

要根據自己需要購買保險，不要盲目購買；

不能只聽業務人員介紹，要仔細閱讀；

不要頭腦發熱，要確定需要的險種；

不能考慮人情，要選擇有保障；

不能貪圖便宜，得不償失。

2。　新上班族如何做好自己的保險

現在很多學生畢業後都喜歡留在自己上學的城市，這樣就離開了自己的家鄉成為所謂外面創業的“第一代人”。這類上班族的特點就是工作時間不長，學歷比較高，工作能力強，比較紮實，能吃苦耐勞，一般能成為單位的骨幹或者培養的重點物件，收入也還可以。一個人在外地，經濟上全靠自己打拼，還要盡贍養父母的義務，更要為未來結婚、子女教育作準備。現在可能有自己的宿舍或者租房，單身或者有朋友未成家，那麼這樣的朋友怎樣來做好自己的保險呢？

我想這應該是現在很多白領階層普遍面臨的一個問題吧。假設你每月收入為4000元左右，住單位宿舍，除去所有的開支外還能剩下2500元左右，兩三年的工作也有了兩三萬元的存款，那麼你想買什麼樣的保險來保障你個人和家庭沒有後顧之憂呢？

一般企業為員工購買的只是最基本的社會保險，對於新上班族來說，自行購買一些商業保險是增加人生安全係數的重要途徑。

（1）　選擇險種要分清輕重緩急

就保險而言，沒有最完美的方案，只有最適合自己的方案。剛步入社會的新上班族在險種選擇上要分清輕重緩急。首先，這些朋友剛開始工作，經濟收入有限，不能因為繳納保費而給自己帶來太大的經濟壓力。另外，從贍養父母、成家立業等方面考慮，對其潛在風險也必須加以防範。所以首先要考慮為自己購買較為便宜的意外險和定期壽險，一旦自己患上疾病或發生意外，不會使家人失去經濟保障。在購買意外險和定期壽險的同時，你可考慮附加住院補貼，購買一定的社會保險，可以享受醫療保險待遇，住院補貼保險可與社會醫療保險形成互補，從而彌補因住院而造成的經濟損失。在擁有意外和醫療保障後，你可考慮將每月結餘中的一部分用來購買集保障和投資於一身、具有分紅能力的保險，為今後的資金應急做一些準備。比如像很多保險公司都有的“健康天使”、“重大疾病”之類的透過每年交三四千元保費，連續交20年，最後返還本金的返還型健康險。筆者認為，這類保險，是犧牲一些“利息”來獲取一個保障，比較適合“奔奔族”的青年朋友。至於關於養老方面的保險可以暫緩，等以後收入提高、經濟條件逐漸寬裕後，再考慮購買。

（2）　選擇保險公司要看其實力

保險合同生效後具有法律效力，保險公司必須按合同規定兌現保險利益。從這點看，各保險公司之間沒有太大的區別。當前市場上的保險公司很多，各家保險公司為了佔據更多的市場份額，都在服務、理賠等方面儘量保證自己的特色，客戶對保險公司的選擇也要求其服務要專業、到位、細緻；理賠要迅速、盡心盡力、不打“擦邊球”。你在考慮這兩方面的同時，還要注意分析保險公司的背景和實力，關注其盈利狀況及發展前景。特別是你的事業剛剛起步，需要全心投入，無暇顧及市場上名目繁多的理財產品。一般情況下，如果選擇具有儲蓄和投資性質的分紅險及養老險，可以將合資保險公司作為購買首選。遵照我國加入WTO時的承諾，保險業2005年年底開始對外資全面開放。合資保險公司有望藉助境外母公司的成熟經驗及良好的資金運作實力，為投保客戶提供更豐厚的回報。

（3）　選擇繳費期限應以長期為宜