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期存款到期後可按原存期連本帶息自動轉存（一般要開戶時事先說明），利率為到期日掛牌同期利率。

4．　存錢不要只圖方便、存期越長不一定越划算。充分利用約定自動轉存業務。

5．　一般通用的存款組合：以定期為主，通知存款為輔，少量的活期儲蓄和定活兩便。

6．　經濟好轉時，不存太長的定期；經濟很好時，應多選不受降息影響的種類，一般加大長期定期的比例；經濟低谷時，多選短期定存；當經濟不好把握時，應增加自己的靈活性，多以活期或短中期為主。

7．　定存不到期要錢時，可以辦理部分提前支取和小額質押貸款。

8．　信用卡是柄兩刃劍，而消費信貸關鍵要看日後還錢有沒有保障。

問題

1．　你目前共有多少張存摺和銀行卡？使用起來給你帶來過什麼麻煩？

2．　整理了你的各種存摺和銀行卡嗎？身份證是否和各種卡放在一起？

3．　你知道存款要交利息稅嗎？

4．　你以前的存款組合是什麼？你認為最適合你的存款組合什麼？

5．　為什麼說存款越長不一定越合算？現在，知道如何根據利率變化來選擇合適的存款方式嗎？

6．　你以前一般是怎樣寄錢給他人的？費用貴嗎？

7．　享受過信用卡的便利和好處嗎？遇到過什麼不如意的事沒有？

8．　你進行過什麼消費信貸？如果有，你考慮過如果還不起會發生情況嗎？

債券，定期“下蛋”，收益穩定，風險小，流動性較高，且一般免稅，適宜求穩的投資人和需要長期資金的人。

債券投資，要麼要有耐心等“雞”定期下蛋，要麼能有玩好兩副“蹺蹺板”的能力：一副是由資本市場實際利率和債券價格玩，另一副是債市和股市玩。否則，最好別玩。

從前，有一個農夫有一隻神奇的老母雞，每天下一金蛋。靠著金蛋，農夫過起了豐衣足食的生活。但是，時間長了，農夫貪心起來，想一次得到母雞肚子裡所有的金蛋。於是有一天把母雞殺了，結果大失所望，肚子裡只有幾個還沒有發育好的雞蛋。

——民間傳說

第二章　毗藍婆：讓債券這隻母雞下蛋

聽完豬八戒的故事後，善財童子才真正意識到在投資上想不勞而獲是行不通的。於是，他到儲蓄所打出了自己存摺的詳細清單。一看被扣了60元的利息稅。有那麼一陣子，善財彷彿覺得這60元像是血染的一個怪物，就要跳出存摺向自己撲過來。自己該想想什麼辦法了。有沒有什麼不用交利息稅的呢？

有一天，善財童子走進一儲蓄所，見牆上貼了一個大海報，是關於大唐國最新一期國債發行的，上畫了一隻醒目的得意洋洋的大母雞，旁邊是一堆雞蛋，個大而圓。廣告詞寫道：“快把這只不停下蛋的母雞抱回家”。旁邊有很多人排著隊購買呢，多是老頭老太，最後買到的是一箇中年女士，她一口氣買了5萬。善財走向前去攀談。她就是毗藍菩薩。沒想到，她居然也跑到人間養起雞來。她自己辦一養雞場，養雞無數，正而八經當起了雞的大管家了。

毗藍菩薩，昴日星官（一隻負責司晨的大公雞）的媽，幫孫悟空制服了黃花觀的大蜈蚣精。

“雞”和“雞市場”的誕生

毗藍婆先介紹說，債券是借錢方給出錢方寫的欠條。借錢方是國家，就叫國債；如果借錢方是公司就叫公司債；而如果是金融機構，如國家的大銀行等則是金融債。此外，還有一種將來可以在一定條件下轉成股票的就叫可轉債。一般而言，國債利息是不用交所得稅的，而金融、企業債券等則需要。

公司企業缺錢發債券很容易理解，可國家為什麼要借錢呢？很簡單，因為國家也可能缺錢，比如打仗、比如修鐵路什麼的，多徵稅老百姓不同意，多印鈔又會引發通貨膨脹，而向老百姓等借就沒這些問題了。由於債券定期“下蛋”，風險較低，一般情況下老本不會遭受大的損失。因此，求穩的投資人和需要長期資金的家庭，比如為子女籌集教育經費者、為自身準備養老金者以及退休老人，都是可以選擇債券的。

在所有債券中，國債最多、也最常見。目前，國債主要分為兩種，憑證式國債和記賬式國債。買憑證式國債，可以拿到一張欠條，叫做“憑證式國債收款憑證”，利息從購買之日開始計算。但是，這種國債最大的缺點就是不能轉賣給他人，如果有提前支取，就要損失很大的利息。比如