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夠，即使再高的利息他也不能借到錢。民間借貸最重要的是考慮資金的安全性，其次才是利率高低。否則，弄不好本金都收不回來。所以對於出借人而言一定要擦亮你的慧眼，注意控制風險。而對於那些準備融資和已經融資的人，請一定要注意你的信譽。

市場經濟講究“親兄弟明算帳”，只要遵守市場規則，理性地追求個人利潤的極大化是完全合理的。民間融資不但利己，同樣利人。人們之間的借貸，按信譽度水平及參照市場合理利率支付利息是很有意義的。因為這樣能做到雙贏，使得整個社會資金得到更有效地利用。但我國由於受傳統思想的影響，很多人從來不向人家借錢，也不將自己的錢借給人家，這樣造成了很不好的社會後果：一方面有錢的人沒有按照市場價格得到利息，活錢變成了死錢；更有甚者，有些人把錢直接收在家裡，演繹出現代版本的“葛朗臺”。另一方面使很多的創業者得不到創業資金，使很多很好的創意和投資專案胎死腹中，使很多很有前途的中小企業僅僅因缺少資金而得不到很好的發展，甚至因資金鍊斷裂而倒閉。

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民間融資推動經濟的發展（2）

對於一般的個人而言，大部分都不可能是投資的行家，他們辛苦積聚起來的儲蓄如果沒有行家的指導，很容易發生失誤。而自己去鑽研投資這門學問，又太費時費力。考慮到我國當前的經濟發展水平及民營企業特別缺乏資金的實際情況，把錢借給急需資金的民營企業吃固定的利息無疑是一個很好的投資渠道。這樣一舉兩得，一方面賺了比較高的利息。另一方面，支援了民營企業的發展。此等美事，何樂不為哉！

當然借錢給別人一定要對方支付利息，你應該把這看作商業行為。否則很多人在投資過程中，就不會去關注資金使用的成本，特別是機會成本。機會成本是指在經濟決策過程中，把一種資源投入某一特定用途之後，所付出的代價或喪失的潛在利益。某種資源常常有多種用途，即有多種使用的“機會”，當用在某一方面時，就不能同時用在另一方面。因此在決策分析中，必須把已放棄方案可能獲得的潛在收益，作為被選取方案的機會成本，這樣才能對中選方案的經濟效益做出正確的評價。我們往往在面臨眾多選擇時，這個概念的作用在很多的時候都可以應用，“機會成本”就是選擇的代價。比方說，你買一套50萬元的房子的錢，如果借給別人一年能得到安全穩健的利息6萬元，那6萬元/年就是你買房子的機會成本。如果你花3萬元就能租到一套50萬元的房子（如果房價穩定，當然房價快速上漲時要全盤考慮），那你就可以選擇將資金優先用於借出而不是優先用於買房。

有一個很有意思的例子：六年前，我的一位同學在上海打工賺了10萬元錢，他跑來向我要借5萬元錢回農村老家建房。我告訴他現在正是創業時期，在農村建房對他沒有任何意義，他一年也回家住不了幾天。但他不聽勸阻，執意要建。我只好說你要借錢可以，但要按18％/年支付利息，如果你覺得合算我可以借給你。因為我將這些錢投資到其他方面至少可以得到18％/年的回報。他一算覺得每月要承擔750元的利息就不借了，因為在他的家鄉租一層樓的新房子才100元/月。但後來另外一個同學不要利息借了5萬元給他把房子建起來了。從此他對我耿耿於懷，而對那位同學千恩萬謝。

第二年，他碰到了一個很好的投資入股機會，但他的錢已經建了房子了，並且還沒有還清欠款。誰會借錢給一個已經欠著大筆錢的人呢？所以他與這次投資入股的機會失之交臂。而今天，與他一同在那個單位打工的人因為那次入了15萬元的股而每年可以分紅20萬以上，他才知道我的良苦用心。一次他不經意地對我說：“就只怪那個同學不要我的利息，如果他也要利息的話，我就不借他的錢建房子了。現在我建的房子也空著沒人住，發財的機會也失之交臂，好可惜啊！”

因此，在市場經濟條件下，每個不能自己做老闆也沒有機會投資入股的人，都可以在安全穩健的前提下，透過民間借貸努力使自己的資金得到更高的回報。如果借錢給別人不要利息，不但有可能造成資金的浪費，有時還有可能“好心幹壞事”，幫人家做了不應該做的事，就象上面的例項。

也有不少人問：“按18％的年利率獲得利息是否屬於高利貸，是否受法律保護？”。《中華人民共和國合同法》第二百一十一條規定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定。”同時