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女兒三者的權益，可在律師的幫助下進行。

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第10節：“準丁克族”家庭的理財方案（1）

“準丁克族”家庭的理財方案

客戶家庭基本資料

張先生與張太太均為30歲，研究生學歷。張先生從事建築監理工作，張太太是高校教師，結婚兩年尚未有子女。家庭資產分配如下：張先生與張太太存款各為6萬元，名下股票各有6萬元和2萬元，合計資產20萬元，無負債。張先生月收入4500元左右，張太太月收入5500元，目前無自有住房，月租金支出1000元，另月生活支出約3000元。夫妻雙方月繳保費各500元，為20年期定期壽險，均為29歲時投保。單位均繳“三金”。夫妻兩人都善於投資自己，擁有多張證照。預期收入成長率可望比一般同年齡者高。預計平均成長率均有5％，而儲蓄率可以維持在50％。家庭理財目標如下：

？　兩年後生一個小孩。

？　3年後買一套房子，面積120平方米左右，準備好裝修費用15萬元左右。

？　20年後需要準備好孩子接受高等教育的費用，做好供其到研究生畢業的準備。

？　25年後退休，準備退休後生活30年的費用，希望過上安逸無憂的晚年生活。

家庭財務狀況分析

張先生夫婦是準丁克族，暫無子女。透過對張先生夫婦提供的家庭財務資訊進行整理，結果如表12所示：

表12　資產負債表

科　目

合　計

張先生

張太太

佔　比

存款

12萬

6萬

6萬

60％

股票

8萬

6萬

2萬

40％

負債

0

0

0

淨值

20萬

12萬

8萬

100％

資產配置比例圖如下：

圖2　資產負債構成圖圖3　資產配置比例圖圖4　家庭支出構成圖表13　家庭月度現金流量表

現金流入

金　額

佔　比

張先生月收入

4500

45％

張太太月收入

5500

55％

收入總計

10000

100％

每月生活支出

3000

60％

房租支出

1000

20％

保費支出

1000

20％

支出總計