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企業支付；企業集資的利率、股息一般相當或略高於銀行同期貸款利率。社會集資，主要是一些規模較大的民營企業由於暫時資金週轉不靈，面向社會進行季節性集資。也有個別房地產開發企業，為逃避一些正規的規費，或因為不具有開發資質，將社會購房者編造為本企業職工，進行虛假集資建房，購房者所交首付款成為建房的集資款項。還有基層政府出面融資，是指為保證行政區域屬下的重點專案建設正常進行，以政府名義向特定物件集資。

（3）發放高息型借貸。這種借貸的融資主體主要是個體及民營中小企業，以關係和信譽為基礎，籌措資金多用於生產資金的週轉。資金相對比較富裕的個體戶和中小企業主，在暫時沒有新的資金投向的情況下，為了給閒置資金尋求新的“出路”，向一些資金匱乏且又急需資金的企業及個人提供高息借貸。這種以信用交易為特徵、利率水平較高的借貸是民間借貸的最主要方式。這種借貸利率根據借款的主體、借款的用途、借款的時間長短、借款的急緩程度而定，大部分在商業銀行同期利率四倍以內，月利率從8‰到30‰。

（4）　不規範的中介借貸。這些中介公司對外公開的身份是“投資諮詢”、“投資顧問”、“投資管理”、　“財務管理”和“財務顧問”公司等，它們藉助於正規中介機構的融資行為或以非正規中介機構為依託進行民間借貸。另外，民間註冊成立擔保公司，為企業（多為中小企業）、個體私營業主、自然人借款提供擔保。

二、民間借貸的特點

1。民間借貸是正規金融的補充

中小企業尤其是民營企業快速發展，對資金需求旺盛，但金融機構為了規避金融風險，大都嚴格管理貸款的發放，使許多中小民營企業難以取得充足、及時的貸款。在正規金融機構融資無法滿足這些中小企業發展的需求時，他們自然轉而向民間籌措資金。作為對正規金融機構融資的必要補充，民間融資一直是不可忽視的重要融資方式。

2。民間借貸手續簡單、靈活、效率高、成本低

中小民營企業對資金需求普遍具有“小、急、頻”的特點，民間借貸手續簡易、效率較高，正好滿足了中小民營企業的這種資金需求。與銀行貸款相比，民間借貸具有以下特點：一是手續簡便。民間融資不像銀行貸款需要提供營業執照、程式碼證書、會計報表、購銷合同、負責人身份證件、驗資報告等一大堆材料，也不用經過簽訂合同、辦理公證等程式，一般只是利用人際關係的信譽，由借款人向放貸者打個白條即可辦理。二是資金隨需隨借。按銀行的正常貸款程式，企業從向銀行申請貸款到獲得貸款，期間大約需要一個月，即使是長期合作客戶，最快也需要10天左右；而民間借貸一般僅需要3~5天甚至更短的時間即可獲得所需資金。三是獲取資金條件相對較低。中小企業貸款風險大、需求額度小、管理成本高，銀行在發放貸款時普遍要求中小企業提供足夠的抵押擔保物；而民間借貸普遍以信用為依據，90％以上的民間借貸不需要抵押物，顯然更加適合於小企業。四是資金使用效率較高。銀行貸款期限一般以定期形式出現，而民間借貸可以即借即還，適合小企業使用頻率高的特點。五是節省費用。由於民間借貸省去了公證、鑑定、驗資、抵（質）押登記等手續，也就節省了不菲的中介費用。民間借貸融資正是具備了這些比較優勢，才使得民間融資市場趨於活躍。書包　網　。　想看書來

民間借貸與小額貸款公司運作（3）

3。民間借貸是出借人和借款人的合約行為

借貸雙方透過簽訂書面借貸協議或達成口頭協議形成特定的債權債務關係，這種關係一旦形成便受法律保護。借貸雙方是否形成借貸關係以及借貸數額、借貸標的、借貸期限等取決於借貸雙方的書面或口頭協議。只要協議內容合法，都是允許的，受到法律的保護。

4。民間借貸種類和用途呈多樣性，融資主體多元化

目前，民間借貸的借貸種類和用途呈多樣性，有信用放款、保證放款和質押放款等。借款用途有用於生產經營、臨時資金週轉、歸還銀行貸款（目的是還舊借新）、個人消費和急需等，幾乎與銀行貸款用途相一致。民間借貸的用途已由往年的生活急需為主變為投向生產和流通領域；借貸的期限以短期為主，兼向中期延伸；借貸的目的也由無償互助向有償借貸和盈利性發展。在借貸種類和用途呈多樣性的同時，融資主體也呈現多元化的特點，有個人之間、個人與企業之間、企業與企業之間的融資，出資人有工人、幹部、工