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芙謔∠呂矗�梢宰鮃恍┘虻サ耐蹲省＞俑黽虻サ睦�櫻�乙輝孿��2000元，先用信用卡透支來支付，50天內，錢就省下來了，去買一些貨幣市場基金，或者一些銀行的理財產品，或是其他簡單的投資，一年之後您可以算一下您節省了多少錢，十年八年您就會看到一筆比較大的財富。

理財，一定要考慮到現金，實際上它是一種無息的資產，對於金融資產來說，它是不能夠替您賺錢的。那麼做理財的時候，您需要注意，讓現金類的資產降到最少，儘可能地少用現金，我覺得這是一種消費習慣，也是一種理財習慣。這樣您把您的現金省下來之後，就可以把它變成一種升息的資產，也就是說把不能賺錢的死錢變成一種可以賺錢的活錢。小積累大財富，實際上就是這樣一點點來的。千萬不要說沒有錢，我是個月光族，我就不需要理財了，一副“我是流氓我怕誰”的樣子！

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理財目標收益率——CPI還是GDP？

我們需要以什麼樣的速度爬上這座財富之山？

萬科集團的董事長王石愛爬山是天下聞名的，不知不覺地影響了他身邊的一大批人，河南建業的老闆胡葆森是其中一位。有一次，談起爬山的感悟，他對我說，開始的時候，個個摩拳擦掌，紛紛以超過登過珠峰的王石為樂，王石仍舊不著急不著慌地往前走。漸漸地，大家都“笑漸不聞聲漸消”，只有王石仍然在步履穩健地往前走，並且把他們遠遠地甩到了後面。

巴菲特四十年來的年化收益率是21％，已經被稱為股神，受到全球信徒的頂禮膜拜。您千萬別太和自己過不去，非要和他比。

不過，以我的觀點，您的投資收益怎麼也要在CPI（消費者物價指數）之上。我是指可投資的金融資產綜合回報率，否則，您就是負收益了，您的資產等於不但沒有增值，反而是在縮水在貶值。因為CPI是一個物價指數，假如您沒有達到CPI這樣一個目標，就是說我今年有十萬塊錢能買這麼多東西，明年CPI漲了5％，我的收益只漲了4％，也就是說我這麼多錢買不來那麼多東西了，其實這意味著我這一年就虧了。

大多數的情況下，我認為資產的增值每年在12％到15％，即我們所說的年化收益率12％至15％，是一個相對穩健的、對自己壓力不會太大的要求。實際上這就是一個高於我們國家GDP增長的速度。2009年，GDP是，今年2010年可能預估會到左右。理財規劃固然是一種生活態度，也是財富增長的一種途徑，但是最後不要讓自己變成它的奴隸。理財就是讓自己的生活達到自己滿意的程度，如果您食不甘味、寢不安席，忙忙碌碌地掙了很多錢，卻沒有時間喝一杯咖啡，就是本末倒置了。有人說幸福甚至就是一個發傻的時間，現在很多人不幸到已經沒有發傻的時間了。

有人說，收益率最起碼應該和股市大盤的收益率差不多啊（當然是漲的年份），就是說他希望他的資產能夠跟指數差不多，但是這涉及一個資產配置的問題，即您有多少資產要放在股票這種風險資產上面去。假如說您所有的資產都放在風險資產上，那您有可能因為股票的高收益，會博得一個很高的收益率，但畢竟會伴隨著很高的風險。

我說的12％到15％是配置之後的資產，也就是說，比如您的配置裡面可能包括了高風險的股票，也可能包括一些債權類的，或者信託類的、存款之類的現金類資產，是在整個資產分佈加權之後，它們的綜合回報率應該是12％到15％。

在前兩年，我們有一句響亮的理財口號，“跑不過劉翔也要跑過CPI”；跑不過劉翔是可以的，跑過了CPI也不一定可以。有一個問題是，我們每個人很大的一部分消費其實是花在買房子，如果您用來自住，這本身是一種消費行為，房產佔了我們好多錢。但國家統計局不這麼看，CPI裡是不含房價的，只含房屋租賃和修理。我們的CPI指標裡最大頭的是食品價格，佔了33％，這就是為什麼談CPI的時候老拿著豬肉說事，因為豬肉的漲與跌佔了CPI的3％呢。

總之，您只戰勝了CPI，您還是會覺得資產在縮水。CPI只漲了2％，但是房價很可能漲了10％，因此，我還是會覺得我比其他人窮了。幸福有時候是對比來的，咱倆都開夏利，覺得咱倆都行，哪天您開賓士我還開夏利的時候，我就覺得您比我幸福，我不幸福了。

我們每個人都有智商，於是我們有了工作，獲得了一份勞動性的收入；我們又是社會結構中的一個人，所以我們要有情商，