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第4部分(第4/4 頁)

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11054752035037601377014780371013997420專家分析:

81分或以上:你是一位冒險型投資者,對任何有賺錢機會的專案都會勇於參與,喜歡追尋冒險的刺激感。

61~80分:你是一個進取型投資者,對自己的投資專案有信心,能夠接受較高水平的風險。

41~60分:你是一個穩健型投資者,願意接受一般程度的風險,目的是獲取穩健的收益。

21~40分:你是一個保守型的投資者,忍受風險的程度比一般人低,投資時不願意碰運氣,也不願意冒風險。

20分以下:你是一位無風險型投資者,不願意接受任何風險,願意做無風險的投資。

風險承受能力與態度的相互配合

不知你是否是一個愛冒風險或是可以冒險的人?你可以用下面的公式進行計算。

分數=風險承受態度…風險承受能力

高於21分或以上:你風險承受的態度比你風險承受的能力高,說明你雖然敢於冒險,但最好做好風險管理,或投資一些低風險的產品。

高於6分到20分:你風險承受的態度比你接受風險的能力略高,應該增加一些低風險的投資。

相差5分以內:兩者基本吻合,保持現有組合。

低於6分到20分:你風險承受的態度較能力略低,事實上你有頗強的承受風險的能力,可以在組合中增加一些風險較高的投資,以獲得更好的回報。

低於21分或以下:態度和能力之間有很大的差別,你心理上不願意接受風險,會錯過不少的投資機會,你應該增加一些高風險的投資。張先生是一名律師,40歲,已婚,且有一個孩子,是一箇中產階級。張先生愛冒風險,在他的投資組合中,擁有市值70萬元的股票,30萬元的股票型基金,另外有數萬元的銀行存款。張先生應該如何設計自己的投資組合呢?

根據張先生的個人資料,電腦評估的結果是:

風險承受能力:46分——穩健型投資者;

風險承受度:70分——進取型投資者。

兩者相差較大,應該調整戰略。在投資組合中增加低風險的投資,比如:購買國債20萬元、債券型或貨幣型基金20萬元、定期存款15萬元、活期存款5萬元、股票型基金20萬元、保險10萬元、股票10萬元。

李先生是一位大學教授,手頭現在有50萬元的現金,打算進行為期一年的投資,他打算從以下投資中選擇一項:

1?銀行定期存款,年利率1?5%;

2?購買國債,年利率2?5%;

3?一年期100%的保本基金,根據基金公司以往的業績估計,可能5%的機會獲得20%的回報,25%的機會獲得5%的回報,70%的機會是保本。

第15節:一生的理財計劃(15)

哪項投資更好?

保本基金的預期回報率=20%×5% 5%×25% 0%×70%=2?25%

所以,購買國債最合算。

1?你對金錢的慾望有多強烈?

你向朋友要了一株樹苗,種在花園裡,在你想象中,它在幾年後會長成什麼樣子?

A?開花絢麗的樹;B?結滿果實的樹;C?茂盛挺拔的樹;D?枯死了。

答案:

A?重視美形、美感,屬於唯美派。清心寡慾,不貪婪,對家財多不大在意。

B?物慾燻心,是現實主義者。愛生財,無長遠計劃,善於搶短線,謀取眼前利益。

C?穩健、紮實,是理想派。穩紮穩打,計劃周詳,不冒險,不躁進,不做寅吃卯糧的事。

D?憑直覺行動,不請教,不磋商,好一意孤行。對金錢的慾望很強烈,但不知努力,只做一日暴富的美夢。2?你會成為大富翁嗎?

你期盼已久的新房要裝修了,你會在哪一部分投入最多?

A?淋浴室的浴缸、馬桶;B?臥室的床;C?客廳的沙發、開關;

D?廚房和梳理間。

答案:

A?你是那種最有可能成為大富翁的人,儘管你看起來一點也不像

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