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：8000

開銷總計：95000元

●　大學階段開銷共計：95000元

理財規劃分析（大學部分）：（1）

1．

劉先生是一名大學外語教師，每月工資收入為3000元，上課之外，他還兼職做筆譯，並參與編寫教材。全年津貼加上額外收入，他的平均年收入在8萬元左右。劉先生的妻子是醫院的護士，平均每月收入約為3000元。

他們的女兒今年20歲，在大學讀二年級。女兒一年的學費、住宿費共計7000元，平時劉先生每月給她600元零花錢，超出部分由女兒自己打工掙。女兒上大學後，劉先生從存款中拿出20萬元購置了自備車，從此以後，每月增加了1500元左右的養車開銷。劉先生沒有投資過股票或基金，家庭資產除了車以外，就是前些年單位分配的一套二室一廳住房。劉太太很早就為一家三口都購買了不同的保險，每年的保險支出在一萬元左右，其中有4000元是女兒的保險費支出，一份為人壽保險，另一份為意外傷害及重大疾病保險。

劉先生希望女兒畢業後出國深造，他的計劃是預留30萬作為女兒的教育投資。目前劉先生家的存款大致正好是這個數，但他同時也在考慮換一套住房。現在居住的房子位置很偏，交通不便，如果出售，價錢約在50萬左右。劉先生購置新房的預算在120萬左右，計劃每月還貸2000元。還要將重新裝修的支出考慮進去，就得再增加10萬元的預算。

家庭年收入 12萬元

家庭存款額 30萬元

不動產 兩室一廳房產一套

其他資產 自備車一部

負債 暫無

子女教育年支出 1．4萬元

其他支出 年繳保險費一萬元；養車開銷每年2萬元

財務狀況分析：

家庭年收入：12萬元；

固定年支出：7萬元；

金融資產：30萬元定期存款；

固定資產：自住房一套，私家車一臺；

福利保障：夫妻兩人均有社保；

家庭目標：送女兒大學畢業後出國，購置新房；

理財建議：

劉先生家庭財務穩健，保障意識到位，家資較好，但預算開銷較大。

1、 劉太太作為醫護人員，閱盡人間疾苦，家庭保障意識很好，但夫妻兩個人六千元的保費支出對應的保障應該還略顯不足，建議在劉先生的長期壽險、重疾和意外險上再提高一些保額，作為家庭支柱，責任越大，保障就應該越全面充足。

2、 由於劉先生家庭目標較多，預算開支相對就放大很多。由於出國留學開支較大，還有一些不確定支出，因而目前的30萬還不足以完全解決女兒留學的問題，好在還有兩年的時間可以繼續準備；購置新房預算在130萬元，前期投入最少要50萬元，30萬存款也不能完全解決。唯一的辦法就是把價值50萬的舊屋出售，但買之後買之前住在哪兒呢？所以建議劉先生可以考慮這兩專案標，但不可以兩項兼施。而且如果女兒出國，就暫時沒有了住房壓力，也就不必急於換房；如果女兒不留學，購置新房又是需要的。所以這應該是一個“二選一”的，不要勉強“二選二”哦。

3、 由於兩項重大的家庭夢想，劉先生和太太還是任重而道遠，因而在日常的收支管理方面也要加強，不僅要增收節支，而且還要學一些投資理財的知識，否則家庭資產將被通貨膨脹侵蝕而不能保持一定的自身增值。建議劉先生在保留5萬的存款之外，將其餘部分進行投資，具體投資什麼好，可以找資深理財師徵詢一下，比如做一個股票型和平衡型基金的組合，在專家的指點下一年內做一到兩次適時的操作，這樣取得10％的年收益還是做得到的，而且急需時變現也方便。

4、 女兒已經長大，有自己的思想，關於未來肯定有自己的設想，父母的責任主要是把握大方向和給予適當必要的支援，離畢業還有兩年多的時間，留點空間給女兒去思考決定吧，父母從旁加以影響、引導即可。

2．

章女士，離異，女兒為大學二年級在校生。章女士經營著一家美容院，營業狀況維持得不錯，年利潤在20萬元左右。5年前，章女士購置了一套兩室一廳房產，並將原先居住的一室一廳房子出租，每月可收回租金2000元。而新置物業每月需還貸5000元。

章女士在女兒10歲時，為她購買了一