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第8部分(第4/4 頁)

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認為理財就是透過各種投資工具讓手邊的財富不斷增長。事實上,要建構一個基礎穩固的理財金字塔,至少需包含三個層次。最底層是保本架構,中間一層是增長架構,最上一層是節稅架構。理財的金字塔要高要大,底層的保本結構就是最重要的關鍵。保本結構主要由兩個部分組成,一個是沒有風險的投資組合,譬如,定存、活存、保本基金等等;另一個就是保險。

我們一輩子可以賺到多少錢,要靠時間、工作能力與理財來獲得,理財或許可以操之在我,他可以藉由理財經理的幫忙來達成。但是,能否擁有足夠長的工作時間與工作能力,有一個部分無法掌控,那就是病死殘醫。每天翻開報紙,你一定可以看到很多人不幸發生意外,輕則受傷,重則死亡,受傷不能工作與死亡對一個家庭造成的經濟與財務衝擊非常大。沒有保險理賠金的家庭,可能因為繳不出房屋貸款,被銀行強制收回房屋而必須搬家;孩子因為少了最重要的家庭收入,可能沒辦法接受更好的教育,甚至必須提早進入社會工作;你的另一半因為要一肩扛起家庭經濟重擔,必須出外工作或是兼職多賺一份收入,對孩子的關照減半……

舉個例子,大多數的人都沒有想到,一位前途看好的專業經理人,擁有拼命向前衝刺的精神與能力,年薪高達數百萬臺幣,按照他的工作能力持續二十年,一定可以帶給他的家庭與孩子一個很寬裕的經濟生活,他可能已經開始購置千萬的房產,並已計劃讓孩子出國唸書,一切都在他的計劃中逐步往前進行。但是天不從人願,因為過度疲勞辛勤工作,這位專業經理人在40歲左右的年紀

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