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震盪和衝擊，中國現代婚姻與家庭態勢正朝著健康的方向發展。綜觀現代婚姻的走向，我們不難發現傳統的婚姻家庭道德觀念正在從單一模式逐漸轉向多元化。婚姻契約只有走多樣化的道路，才能適應不同的情況，讓人們在自願的結合中增加幸福。要認識到，每個人都有其獨特的自身條件，有其對婚姻的獨特期望，所以他們應該有其獨特的婚姻契約。過去，人們動不動就讚揚某某的婚姻很高尚、而某某的婚姻很市儈，這個習慣既武斷又無禮。子非魚，焉知魚之樂也。尊重旁人的生活取向，容許不同的人以不同的取向、不同的方式結合在一起，才是現代生活的道德觀。

………【第五節　家庭經濟與理財】………

家庭作為社會的基本細胞，其經濟活動的基本內容隨著社會經濟生活的發展而不斷變化。家庭的消費職能是它的基本職能。對於普通家庭來說，家庭理財、家庭消費和家庭就業貫穿整個家庭的生活，但這三者是相互聯絡而又相互獨立的概念。家庭就業是家庭理財和家庭消費的前提，家庭理財是家庭消費的保障，家庭消費是家庭生活所必需。近年來，家庭理財日益受到家庭的關注。一個理性的家庭，不應僅僅滿足於一般意義上的“食飽衣暖”。當手頭現有的資金還算充裕的時候，就應該根據家庭自身的特點，尋找一些最適合自己的投資領域與投資工具，獲取儘可能高的收益率。掌握個人投資理財的要旨，能夠較好地計劃開支、策劃投資、規避風險、減少損失，獲得最佳投資組合收益。

21世紀，世界經濟已經發生了巨大的變化，傳統的資源經濟已經在向知識經濟轉變。當前社會經濟的方方面面都有其獨特性和專業性，僅僅依靠個人、家庭的力量，即使是主動性的投資理財，也難以應付社會經濟的紛繁變化。知識經濟要求個人理財的社會化。不管是儲蓄投資、股票投資，抑或是外匯、保險投資，由於投資品種日益增多，所需的專業化知識也不盡相同，即使是同一大類的投資方法也很難為一個人所完全掌握，普通投資大眾“單槍匹馬”的進行投資理財更是難以“招架”，所以在現代社會不能光顧著賺錢，還要有計劃有步驟地對自己的理財進行規劃再實施，以期達到最佳效果。下面我們將從幾大方面來介紹理財的技巧：

（一）家庭理財，計劃先行

家庭理財是一種使家庭財富保值增值的手段，是透過對家庭收支的準確衡量、科學管理、合理有效支配，實現經濟價值最大化的過程。好的開頭是成功的一半，理財的成功需要從計劃開始，遵循以下的步驟，你也可以“度身定製”出一份適合自己的理財計劃：

1估量機會這是家庭理財計劃的，包括初步分析家庭未來可能出現的收支狀況，形成判斷並分析收支實現的條件，這一點非常重要，是整個理財計劃能否實施的基礎。這是木桶原理的具體說明：木桶能盛多少水，取決於最短的那塊木板。意即家庭成員要對家庭理財計劃實施的限定因素有詳細的瞭解，只有這樣才能有針對性地制定有效行動方案。

2確定目標理財計劃的第一步，在估量機會的基礎上，為家庭確定理財工作的目標，並確定需要重點進行理財的方向。

3確定實施理財計劃的預期環境對自己具體條件客觀真實的瞭解，並在具體實施中始終如一地堅持運用，理財計劃就會做得愈細。

4擬定可選方案，透過綜合評價確定方案綜合分析考慮多種情況，避免一個方案的單一性和不可實施性，擬訂備選方案才能在比較中找到最切實可行的方案，才能達到最最佳化的效果。在方案的擬訂上一定保持靈活性，留有餘地才能在變化的實際情況中應對自如，否則完成的可能性會減小。

5量化理財計劃這是最後一步，為了保證計劃的順利進行，還要編制詳細的預算，使計劃進一步得以量化。同時要制定派生計劃，即分計劃，它是家庭理財總計劃的基礎，這樣才能做到在實際變化中隨時調整方案的執行度，保證總計劃的順利。任何一項計劃預期實現的計劃越長，完成的可能性越小，因此長期的家庭理財計劃一定要落實到許多小的分計劃中去分步實現，否則效果不一定好。

上面的步驟完成了，但計劃只是手段，而不應成為枷鎖。當客觀現實與計劃出現不符時，要及時修訂，當遇到重大變化時要保持情形重新編制切實可行的家庭理財計劃，這樣才能保證計劃的暢通，為理財打下堅實的基礎。

（二）綜合財務分析

在現實生活中，一些收入不高的家庭一談起理財，就覺得其是一種奢侈品，他們大都認為自己收入微薄，