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從1979年到1981年，培訓班一共舉辦了3期，共培訓了數百人，這3期學員後來成為上海建設銀行的骨幹力量，當然，這也與張恩照當上行長後的提拔是分不開的。即使後來在張恩照當上行長以後，他的這些學員私下也是以“老師”稱呼他。後來，這3期學員被戲稱為上海建設銀行的“黃埔生”，而張恩照儼然成為類似於“蔣校長”那樣的“核心”人物。畢竟，當年的“張老師”後來成了一方諸侯“張行長”。

據有關媒體報道，張恩照對他的學生相當義氣，在提拔、住房、甚至家屬的調動和孩子的工作安排上，只要能幫他都要幫。1987年張恩照就任建設銀行上海分行行長後，對自己當年學生大力提拔和重用。尤其到1990年代中期後，上海的主要支行領導以及信貸、公司業務等重要部門，基本上都是張恩照“黃埔生”的天下，其中80多名當上處級幹部。

其實，張恩照不僅僅是個重情義的人，也是個勤奮好學的人。3期培訓班結束後的1982年，張恩照到上海復旦大學進修了2年，獲得金融管理專業大專學歷。在當時，大專應該是高學歷了，風光程度並不比當下的研究生差多少。

1984年張恩照從復旦大學進修後回到建設銀行。此時，恰逢國家號召引入外資，鼓勵成立合資公司。中國建設銀行於1981年開始籌備中國投資銀行，投資銀行實際上和建設銀行內部的投資業務一個班子兩塊牌子。由於張恩照有實踐經驗，又有學歷，他被委派負責建設銀行上海分行投資業務部的籌建，這個部門對外稱“中國投資銀行上海分行”，張恩照的身份是副行長。由此，張恩照人生的第一次大跨越開始了。

20世紀80年代中期，建行上海市分行的客戶上海石化總廠準備上馬三期工程，由於資金不足，又等不到貸款的計劃，只能眼睜睜地看著引進的裝置遭受風吹雨打，一天天鏽蝕老化。面對客戶緊蹙的眉頭，張恩照按照從教科書上所學籌資知識，冒著有可能失敗的風險，大膽組織以花旗銀行為首的國外銀團貸款，由建行轉貸給上海石化，並代理上海石化發行企業債券8億元人民幣。

此舉被當時上海的媒體譽為“上海改革開放以來最大的一次引進外資行動”，在國內引起了強烈反響，被稱之為“打破了中國銀行界的封閉”，具有歷史意義。世界銀行對此發表評論稱讚張恩照：“對方談判代表雖然是一個新手，但精明能幹，以高效率達成協定”

儘管張恩照為此“一心想著為客戶排憂解難，沒日沒夜地幹，結果把身體給累壞了”，但此舉的成功不但讓整個上海金融界對張恩照刮目相看，更引起了當時上海市領導層對其才幹的關注。之後不久，張恩照成為中國建設銀行上海分行副行長，一年後擔任行長。此時，張恩照的這個行長只不過是一個處級。但在他擔任行長後不久，建設銀行上海分行升格到局級單位，張恩照也升任副局級。

短短三年，張恩照完成了“連升三級”的仕途跨越。此時，張恩照剛滿40歲。

二度飛昇，從上海灘到北京城

張恩照出事之後，有些媒體評價張恩照“水平一般、酷愛雙頭鮑魚和高爾夫”，甚至有的媒體把張恩照描述成一個“善於見風使舵、投機鑽營”的人物，這實在是有點冤枉了張恩照，有點落井下石的意思。

其實，張恩照在上海建設銀行一直是以務實能幹聞名。從才能上，張恩照早在20世紀80年代末期就提出“一米線”、“微笑服務”、“誰砸我的牌子，我砸誰的飯碗”和“為客戶提供全方位一站式服務”等等10年後才興起的概念。在20世紀90年代初期，張恩照提出“封閉貸款法”，在信貸上強制改變國企依賴財政撥款，不按市場原則對待銀行貸款的行為。在上海改變了建行的粗放經營，以盈利和效率為目標，全方位為客戶服務。當時，張恩照領導下的上海分行的許多經驗，不斷在整個建設銀行內部推廣，他對建行改革所做的功績是不能抹殺的。

另外，張恩照工作中表現出來的勤奮、踏實和創新精神，也得到了各級領導們的注意。1988年，上海市委託建設銀行出面組織了一個以法國為首的6國銀團，對上海市的重工業進行投資，因此張恩照多次得到了上海市領導的誇獎。另外，在張恩照主持建行上海分行的整個90年代，建行上海分行繼續積極配合上海市的各項工作，尤其是國企改革和城市建設，建行上海分行投入了巨大的資金。

20世紀90年代初，住房商品化已成為上海房改的必然途徑。在推出政策性公積金貸款的基礎上，建行上海分行放