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深圳湖貝金融服務社

一九九四年七月二十九日

夏天看完，肯定地說：“我看問題是說清楚了，但是，有這個可能：人民銀行看了文章的同志會認為我們對自己的問題重視不夠，輕描淡寫，因而對我們的要求事項不加重視。這樣的話，就達不到我們寫請示的目的。我的看法，還是要從我們積極整改的角度來寫。”

莊宇看到夏天這樣描述他寫的文章，心裡雖然有點酸酸的感覺，但又覺得有點道理，乾脆來個一推六二五，對夏天說：“我看你就當仁不讓，還是你來執筆，我和陳作業負責把檔案送到人民銀行去。”

“好吧。”夏天笑著說：“寫不寫是我的態度問題，寫出來你滿不滿意是我的水平問題。”

莊宇也笑著說：“試了那麼幾回了，我對你有信心。”

夏天又說：“另外，楊董事長介紹的揭鵬公司的貸款抵押有點問題。本來，我們把房地產證送到國土局，他們收了文，給了我們回執，也就表示能辦妥的了。但是，後來抵押方的主管部門——市投資管理公司出面與國土局交涉，要求中止登記。這下搞到國土局騎虎難下，有點順了哥哥、逆了嫂嫂的意思。現在，國土局表面上要我們給意見，實際上是不給我們辦的意思。你看要不要叫揭鵬公司重新找抵押物？”

“你的意見呢？”莊宇問。

夏天說：“市投資管理公司，表面上看是一個公司，實際上是市政府的一個職能部門，如果硬頂是扛不過他的。現在，只是理在我們這邊，他們還客氣一點。我的意見是：兩手都要準備，一是叫揭鵬公司儘快找抵押物更換，二是也不要馬上退還抵押物。你同意嗎？”

“可以。”莊宇說。

夏天回到辦公室，便寫起了呈報人民銀行的檔案：

關於我社整改情況和恢復正常貸款業務的請示

市人民銀行：

六月中旬，市人民銀行稽核組對我社試業兩個月來的情況做了綜合稽核，查出我社在經營中主要存在如下問題：（l）存款方面，超範圍吸收存款，其中活期61戶，餘額萬元，定期10戶，餘額為萬元。（2）貸款問題，a、超範圍貸款7戶，3570萬元，佔貸款餘額的20％；b、違反人民銀行規定對單個集體企業法人貸款不得超過資本金總額30％規定的貸款5戶，金額為15950萬元；c、違反股東貸款總額不得超過資本金總額的100％的規定，貸款餘額9250萬元，超資本金總額414％；d、貸款抵押手續不全，有的抵押物不實，貸款資料檔案不健全。（3）帳務核算混亂，未按照會計、財務制度進行核算等。

我社對稽核組的《稽核問題確認書》所確認的問題，抱著誠懇接受、積極整改的態度，全社上下均積極配合稽核組的檢查，並在稽核期間，向人民銀行上報了《深圳湖貝金融服務社自查情況和整改措施的報告》，並立即採取措施，邊查邊改。社領導在《稽核問題確認書》送達後，組織有關人員逐條對照檢查，明確要求各部門，一是立即糾正前段的失誤，二是保證今後不再重犯類似的錯誤。經過一個月的整改，我們認為情況是比較好的，現將整改情況彙報如下：

一、在整改工作中所採取的措施

1、完善制度、充實領導、理順管理體系。

我社在總結前段工作出現問題的根源中，認識到制度滯後，管理工作跟不上，權責不落實是一個重要原因。為此，我們已經採取如下措施：（l）在七月十日以前已完善了各部門的規章制度，崗位責任制和操作規程，並已提交我社董事會。組織全社員工討論學習，做到有法必依，有章必循，違章必究。（2加強領導，強化管理體系。我們誠懇接受人民銀行加強我社領導力量的決定，歡迎陳作業同志出任我社副總經理，並分管營業部的工作。目前，在他的具體組織下，營業部已逐步走上正軌。（3）強化了信貸部管理職能，理順了部門關係，把三級審批制度落到了實處。

2、認真貫徹財政部《金融保險企業財務制度》，規範帳務核算和結算管理。

營業部的工作在陳作業副總經理的具體組織實施下，目前已邁出了可喜的第一步。首先，我社進行了人員調整，7月中旬在《深圳特區報》登報招聘主管會計師的廣告，招聘進一些素質較高的會計專業人員，並在稽核組幫我社理清帳務的基礎上，完善了綜合帳的設定和總分統馭監控機制。其次，糾正了前段在開戶過程中一些不規範的做法，堅持按人民銀行規定的條件辦理開戶手續和存款工作。第三，堅決糾正前