第3部分(第3/4 頁)

第四張保單：養老險

如何過冬取決於我們是怎麼過夏天的，我們總要為自身的養老未雨綢繆。養老保險兼具保障與理財功能，可以抵禦一部分通貨膨脹的影響。當然，購買養老保險之前，要算清楚以後每月能拿到多少錢，能拿到多少歲或者多少年。養老金的領取分兩種形式，一種是每月領固定的金額，另一種是逐年遞增，應視不同情況與經濟承受力而選擇。以前者為例，從30歲起交付養老金，每年6500元左右，交滿20年，55歲起可以持續領滿20年，每月領1000元。總共交13萬元，領取24萬元，收益非常明顯。

表3…1家庭投保策略表

保障順序保障

物件保障內容保險金額保費預控

優先購買；儘量周全

爸爸

終身壽險（定期壽險）

意外傷害保險根據家庭責任承擔額（家庭支出、教育金、貸款）

重大疾病保險目前醫療費用情況，建議10萬~20萬元

社會基本醫療保險公司提供

房子家庭財產保險公司提供

保障類保險、總保費支出應控制在年收入的10％~20％

經濟條件允許情況下，推薦購買

孩子

教育金保險根據預期的需要

附加健康意外險保險法規定，以未成年人身故為給付條件的保險，保險金額不得超過10萬元（大城市）

學生平安險學校統一投保

兒童住院互助金福利性質，學校統一投保

爸爸養老年金

投資理財類保險根據預期退休金數額、退休金領取年數和通貨膨脹率確定

媽媽養老年金

投資理財類保險根據預期退休金數額、退休金領取年數和通貨膨脹率確定

按個人風險偏好在家庭投資組合中配比，三分之一是一個比較普遍的可以被接受的比例

◎基金

風險指數：★★★

受用指數：★★★★★

這裡說的基金是指基金管理公司透過發行基金單位，集中投資者的資金，由基金託管人（即具有資格的銀行）託管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資，並共擔投資風險，分享收益。按照基金投資物件的不同，可分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金等類別；還有一些特殊形式的基金，如ETF（交易型開放式指數基金）、LOF（上市開放式基金）以及QDII（境外投資基金）等。

證券投資基金具有集合投資、專業管理、組合投資、分散風險、利益共享、風險共擔的特徵，具有安全性、流動性等比較優勢，是最適合普通投資者的理財產品之一。

我早在2006年底就寫過一篇文章，介紹選擇基金的基本方法，受到廣大基金投資者的青睞：

基金投資“七劍”法

劍有道，投資亦有道。天下之道，融會貫通。道乃本源，亦為根基，依此而行，永珍皆明。投資基金，猶如舞劍，得道者贏，失道者虧。縱觀基金投資的方方面面，有“七道”是投資者的必習之法，好似大導演徐克的電影《七劍下天下》中的“七劍”之道。

知己知彼——定位（4）

青幹劍：股權的穩定性、大股東的專業性

青幹劍奇鈍無比，可抵擋天下最鋒利的武器，是最高防守兵器。而基金公司股權的穩定性、大股東的專業性正像青幹劍一樣是基金投資的根基，是投資收益的保障。投資者在考察基金公司股權穩定性和大股東專業性時應該注意以下四個方面：（1）該基金公司是否有相對控股的大股東（至少超過33％控股權）；（2）其大股東是否是國內知名的金融機構或國外富有經驗的資產管理公司等；（3）旗下所有基金的整體表現水平最能說明該基金公司的管理能力；（4）旗下絕大部分基金業績表現較好的基金公司才是好公司。

日月劍：投資團隊的整體投資能力

日月劍是兩把相連的子母劍，時而分成雙劍，時而併成一體，此劍體現了“協調共存、創造輝煌”的道法。擁有一個“日月劍”式的投資團隊是每個基金公司獲得客戶信賴的核心要素，因為投資團隊的整體投資能力決定該基金公司旗下每隻基金的實際業績。投資者需要更好地瞭解一個基金公司的投資團隊的實力，以便獲取最大的收益。

莫問劍：資產管理規模

莫問