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he　Cultural　Contradiction　of　Capitalism�　New　York：　basic；　1976；p�76�分期付款的推出，使得現代消費在更廣泛的空間延伸開來，以前還是宮廷貴族的奢侈品，也在很短時間內走入尋常百姓家中。但是，分期付款無疑是對傳統的“先積累後消費”的消費模式的一種顛覆與反動。在西方，中產階層成為這種分期付款的最熱情的支持者，分期付款使他們的提前享受成為可能，以至於在美國貸款買車成為衡量中產階層的主要標誌，因為這是經濟不很寬裕的表現，同時也是現代消費觀念的體現。在一定程度上，超前消費是中產階層的消費前衛形象的主要內容之一。

在我國，傳統的觀念是重視節儉與積累，貸款則是不被人所接受的，這只是一些家庭在重大困難面前不得已而為之的選擇。這種觀念是長期以來我國城鄉儲蓄存款率居高不下的原因之一。針對城市家庭買房、買車的分期付款政策的推出也只是90年代中後期的事，與人們的預料相反，這一舉措在不長時間內就受到了廣泛的歡迎，按揭購房、車已經成為城市居民樂於接受的一種消費方式。我們在前面的調查中也發現，中產階層較非中產更支援超前消費，但對於其中的原因則不大明瞭。透過訪談，我們的理解更為具體、形象和深刻。

G12是屬於那種“春江水暖鴨先知”的敏感而大膽的先行致富者，十多年前研究生畢業後就南下，現在已擁有自己的不大不小的公司。他是最早接受按揭消費的那批人之一，當然這種消費不乏個人因素。“沒有錢也可以按揭消費，這在以前是不可想象，借別人的錢花會讓人覺得怪。過去借貸只是侷限在投資上，現在不一樣了，按揭方便。我的房子也是按揭的，因為當時手頭錢不多，就是一下子能有這些錢，那也不能全買房子，因為其他方面還要用。按說當時我是能夠不用按揭就買房子了，但我還是按揭了大概有30萬。這樣我就可以有一些自己可以支配的資金用在其他方面上了，把錢全放在房子上不划算。而且還有一個問題，我們去貸款很可能就根本貸不到，而且利息比較高。所以房子按揭還是比較好的，這對我們就是比較好的。”G12的按揭行為除公司的發展以外，還有家庭消費，這種按揭是出於個人流動發展資金等原因，而不是由於經濟壓力。

與G12的情況不同，G7對於超前消費的理解可以代表目前工薪階層中的城市中產對於超前消費的態度。他認為：“超前消費就是花明天的錢，辦今天的事，我非常贊同這種做法。按揭不就是在超前消費嗎？我不一定非要等到錢攢夠了才能買一個東西，只要我自己有能力，有自信，我就可能超前消費。你想想，現在買房子要幾十萬，如果把錢攢夠再買可能就住不了多長時間。實際上，任何一個有頭腦的人，超前消費都不是盲目的，他為什麼敢超前消費，這是因為他對自己的未來有信心，他有能力還清按揭。”　也就是說，在他看來，超前消費本身是對經濟能力不夠的一種補償，但這種消費是基於自己的實際能力之上，從而是相對超前的和理性的，而且他還認為：“超前消費雖然有必要，對於我們來說是好的，但我覺得一定要適可而止。對於很多人來說，它提供了一個消費選擇的自由，它可以提前改善我們的生活。”這一點足以表明，城市中產階層對於超前消費的態度本身並不盲目。

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階層消費的社會效應（10）

事實上，G12與G7的情況不盡相同，前者的情況更多反映了城市中產階層家庭所理解的超前消費，即按揭消費，這主要是用於購買家庭商品住房、私家車。G7其實尚沒有進入這種按揭消費，他所說的只是一種意願，而且他對超前消費的理解還有更深一層意思，就是“先於別人消費”。但顯然，二者的共同點更多，即他們對超前消費表示出積極的態度。這一方面與他們的消費觀念有關，即他們都認為這種超前消費是提前享受生活的一種好方式。同時也與他們的實際情況相連，即他們有穩定的工作與收入，對未來與自己的還貸能力都比較自信，另外如G12所說，中產階層家庭的消費內容多，因此按揭可以緩衝他們一時的經濟緊張，更重要的是，他們能夠留有一定的資金用於個人與家庭的發展。

如同前兩人的理解一樣，我們在訪談中感受到，城市中產階層家庭這種對超前消費（主要是按揭消費）的態度是熱情的，但行為是理性的，即他們大多是根據自己家庭的承受能力決定按揭的方式、數量、還貸時間的，也就是說，他們基本是理性的。我們在調查中也